接近上海银行的人士向券商中国记者透露，该行涉及宝能地产的风险已基本出清。日前，上海銀行發佈關於訴訟事項的公告，因金融借款合同糾紛對「寶能系」相關被告提起訴訟。
公告共涉及兩案，涉案金額爲借款本金人民幣34.772億元、38.99億元及相應的利息、逾期違約金、實現債權所產生的全部費用。
據了解，上海銀行已於2021年底將本次訴訟所涉兩筆授信納入不良。公告提示，該兩筆授信有相應抵質押物且公司已充分計提了減值準備，預計本次訴訟事項不會對公司的本期利潤或期後利潤產生重大影響。
接近上海銀行的人士向券商中國記者透露，該行涉及寶能地產的風險已基本出清。
追討近74億
9月27日，上海銀行公告稱，該行深圳分行以金融借款合同糾紛爲由，起訴深業物流、寶能地產股份有限公司(下稱「寶能地產」)、Baoneng Landmark Richer Limited(寶能置地潤泰有限公司，下稱「寶能置地」)、深圳市寶能投資集團有限公司(下稱「寶能集團」)、寶能控股(中國)有限公司、姚振華的訴訟，已經收到廣東高院受理案件通知書。
在本次訴訟案件中，涉及金額約74億元。主體均爲深業物流，目前已全部逾期。
回溯具體案情來看，2018年9月、10月，上海銀行深圳分行通過認購信託資金向深業物流分別放款人民幣15億元、23億元，到期日分別爲2021年9月26日、2021年10月18日。擔保方式爲深業物流、寶能地產提供不動產抵押擔保，寶能置地提供股權質押等擔保，寶能集團提供連帶責任保證擔保。
截至起訴日，深業物流尚欠本金34.772億元及利息等。
另一筆追討的貸款也發生在2018年。2018年12月，該行深圳分行通過認購信託資金向深業物流放款40億元，到期日爲2022年6月17日。擔保方式爲深業物流提供不動產抵押擔保、租金應收賬款質押擔保，寶能地產提供不動產抵押擔保，寶能控股、姚振華、寶能集團分別提供連帶責任保證擔保。
截至起訴日，深業物流尚欠本金38.99億元及利息等。「鑑於深業物流等未履行還本付息或承擔擔保責任的義務，故上海銀行深圳分行依法向廣東省高級人民法院提起訴訟。」公告稱。
公開信息顯示，深業物流隸屬「寶能系」，由深圳鉅盛華股份有限公司(下稱「鉅盛華」)持股74.09%。鉅盛華控股股東則爲寶能集團，持股比例約爲67.4%，而寶能集團由姚振華直接持股99.9%。
本案中，上海銀行提出8項訴訟請求，包括判令深業物流立即償還上述借款本金，並支付到貸款全部還清之日的所欠利息、逾期違約金，以及處置抵押不動產、直接向債務人收取深業物流上述應收賬款，以便在債權本金範圍內優先受償該行債權等請求。此外，該行還請求法院，判令寶能集團對兩案全部款項承擔連帶清償責任;寶能控股、姚振華對第二筆，即38.99億元的貸款訴求中，深業物流所應支付的全部款項承擔連帶清償責任。
房地產風險持續出清
上海銀行本次公告強調，已嚴格按監管規定，於2021年底將本次訴訟所涉兩筆授信納入不良。該兩筆授信有相應抵質押物且公司已充分計提了減值準備，預計該訴訟事項不會對公司的本期利潤或期後利潤產生重大影響。
記者注意到，實際上，在去年10月份，上海銀行與託吉斯集團、寶能集團的訴訟同樣引起了業內關注，據上海銀行半年報披露，該案涉及25.8億元的借款本金，以及約1.287億元的利息、0.85億元的罰息等，整體訴訟標的達到了28億元。目前該案於今年6月底開庭，暫未判決。
近年來，隨着房地產行業的整體下行，無論是國有大行、股份行，還是城商行、農商行，都有涉及房地產對公貸款的善後問題。
就在不久前的國務院新聞發佈會上，國家金融監管總局局長李雲澤表示，當前我國金融業尤其是大型金融機構經營穩健，風險可控。伴隨着房地產、地方債，以及中小金融機構三大風險逐步化解和緩釋，金融風險正在穩步收斂。
從今年上半年A股各上市銀行的中期報告來看，資產質量整體穩健，房地產風險持續出清，風險抵禦能力不斷增強仍然是趨勢。
具體到上海銀行，除了該行在日前涉及寶能系的訴訟公告中表示早在2021年度就已充分計提了減值準備之外，該行2024半年報顯示，報告期末，租賃和商務服務業、房地產業、水利環境和公共設施管理業資產質量均有所改善，不良貸款率較上年末分別下降0.04個百分點、0.72個百分點、0.03個百分點，特別是房地產業通過加強大額風險業務主動管理及加大存量風險化解處置，近三年呈連續下降趨勢。
數據顯示，截止到6月底，上海銀行房地產業貸款餘額1198.9億元，佔貸款總額的8.42%，不良貸款16.65億元，較上年末下降35.94%，整體不良率約爲1.39%，較上年末下降0.72個百分點。
計提減值充分
除了對房地產業務的風險管控及不良貸款的規模壓降之外，上海銀行在對風險減值計提方面從嚴管控。該行半年報顯示，上海銀行堅持從嚴資產分類、充分風險暴露，積極化解風險，客觀合理計提貸款和墊款減值準備。
截至今年6月底，上海銀行貸款和墊款減值準備餘額462.76億元，較上年末增長10.01億元。報告期內，貸款和墊款減值準備計提42.96億元，同比減少8.94億元，降幅17.23%;同時，應核盡核，報告期內核銷43.01億元。
值得注意的是，除了貸款的減值計提之外，上海銀行對未決訴訟也做了預計負債的計提。該行2024半年報顯示，上半年上海銀行作爲被訴方的未決訴訟、裁決案件的金額約爲12.15億元，經過審慎研究對所涉案件及可能損失的確認作爲預計負債計提。
資本市場方面，根據同花順的數據，年初至今上海銀行股價漲超30%，在頭部A股城商行中漲幅僅次於南京銀行、杭州銀行。