截至2024年6月末，上海银行资产总额3.22万亿元，增幅4.47%。由于持续优化信贷结构，科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域贷款余额快速增长，客户贷款和垫款总额1.42万亿元，增幅3.45%；存款总额1.75万亿元，增幅6.71%。《投資者網》崔悅晨
近日，上海銀行召開了線上中報業績說明會，黨委副書記、副董事長、行長兼首席財務官施紅敏表示，上半年上海銀行持續優化信貸結構，加大信貸投放力度，投放額與去年同期基本持平。下半年將立足上海，努力服務「五大中心」建設，圍繞「五個新城」、南北轉型等戰略發展重點，不斷提升專業化服務能力，同時聚焦科技金融、綠色金融、普惠金融和先進製造業等企業信貸需求，加大信貸投放。
2024年是上海銀行新一輪三年規劃的開局之年，在新的戰略引領下，上海銀行交出了一份令人滿意的經營答卷。從該行2024年半年報，就可以窺見該行的近年來經營發展邏輯。
截至2024年6月末，上海銀行資產總額3.22萬億元，增幅4.47%。由於持續優化信貸結構，科技金融、普惠金融、綠色金融、製造業等重點領域貸款餘額快速增長，客戶貸款和墊款總額1.42萬億元，增幅3.45%；存款總額1.75萬億元，增幅6.71%。
經營業績方面，上海銀行盈利保持增長，上半年實現利潤總額153.21億元，增幅4.24%；歸屬於母公司股東的淨利潤129.69億元，增幅1.04%；上半年實現營業收入262.47億元。
服務實體與惠民才是硬道理
今年上半年，上海銀行圍繞新一輪戰略規劃，打造公司業務、零售業務和金融市場三大業務板塊，持續服務實體經濟，推動經濟高質量發展。
公司業務板塊，圍繞科技金融、普惠金融、綠色金融形成專業化服務體系，着力培育特色，提升核心專業優勢。截至報告期末，科技型企業貸款、普惠型貸款、綠色貸款餘額較上年末分別增長9.41%、7.82%、12.55%，均超過公司貸款和墊款總體增幅。
科技金融方面，上海銀行將科技金融定位爲新一輪戰略發展的三大特色業務之一，大力支持發展新質生產力。2024上半年，上海銀行科技型企業貸款投放金額同比增長34.31%，客戶數增長17.45%；在上海產業技術創新大會發布的「2024上海硬核科技企業TOP100榜單」中，服務企業覆蓋近六成。
普惠金融方面，上海銀行堅持數字化驅動，並不斷深耕區域市場，服務本地小微企業發展。2024上半年，上海銀行普惠型貸款投放金額同比增長40.99%，客戶數50.52萬戶，增幅13.74%。
綠色金融方面，通過構建多元化綠色金融產品服務體系，助力企業綠色發展和低碳轉型。2024上半年，上海銀行綠色貸款投放額同比增長8.61%，綠色債券投資餘額同比增長9.08%；當年新承銷綠色債務融資工具33億元，居城商行首位。
在零售業務板塊，上海銀行養老金客戶市場份額保持上海地區首位，養老金客戶人均AUM達29.93萬元，增幅4.44%；養老金客戶AUM佔零售客戶AUM比重47.81%，較上年末提升0.26個百分點。消費金融方面，新能源汽車消費貸款總額128.55億元，增幅7.76%。
在金融市場和同業業務板塊，上海銀行深化投資交易能力建設，建立同業客戶一體化經營體系，旨在提升代客及託管業務市場競爭力。2024上半年，該行資產託管業務收入同比增長22.65%，其中公募基金託管規模2788.25億元，收入同比增長12.65%。
資產規模是最深的護城河
2024上半年，上海銀行持續深化高質量發展，以客戶經營、數字化轉型、組織力建設爲重點，資產規模實現穩步增長。報告期末，上海銀行資產總額3.22萬億元，較上年末增長4.47%。
與此同時，得益於持續優化信貸結構，加大科技金融、普惠金融、綠色金融等重點領域投放力度，報告期末客戶貸款和墊款總額1.42萬億元，較上年末增長3.45%。其中公司貸款及墊款餘額8721.94億元，增幅4.87%，個人貸款及墊款餘額4159.59億元。
通過聚焦存款拓展，深化客戶經營，提升綜合化金融服務能力，截至報告期末，上海銀行存款總額1.75萬億元，較上年末增長6.71%。
值得關注的是，除加大對科技金融、普惠金融、綠色金融等重點領域投放力度外，上海銀行還大力支持製造業企業的產業結構優化升級，積極推動產業生態建設。截至2024年6月末，上海銀行製造業貸款餘額較上年末增長10.03%。
此外，上海銀行持續增加民營企業信貸供給，推進金融產品創新，全面落實減費讓利，加大對小微民營企業金融支持力度。
2024年上半年，上海銀行民營企業貸款投放金額爲4017.50億元，同比增長19.86%；同時充分發揮「滬科專貸」、「滬科專貼」再貸款工具的正向激勵作用，投放70餘億元，精準支持小微、民營類科技型企業高質量發展。
基於數據驅動的全面風控體系
防控風險是金融工作永恒的主題。2024上半年，上海銀行持續加強信用風險管控，有序推進化解處置，資產質量保持穩定。報告期末，上海銀行不良貸款率爲1.21%，與上年末持平。
公司貸款方面，不斷強化授信後管理能力，加強對房地產重點領域的風險防範。上半年，上海銀行對公房地產業不良貸款率爲1.39%，同比下降0.72個百分點；個人貸款和墊款不良率 爲1.11%。
從上半年的發展趨勢看，第二季度資產質量已較第一季度呈現趨穩態勢，不良生成季度環比減少。下半年，上海銀行將繼續深化客群和資產結構調整，進一步完善風險管控措施，保持個人貸款資產質量相對穩定。
除了嚴格控制不良貸款率外，上海銀行還格外注重提升風險抵補能力。報告期末，該行撥備覆蓋率達到268.97%，爲銀行可能發生的貸款損失提供了可靠的「安全墊」。
資本補充方面，報告期末，上海銀行資本充足率13.33%，一級資本充足率10.43%，核心一級資本充足率9.57%，在同類型城商行中表現優越。
此外，上海銀行積極推進數字化轉型，構建了「基於數據驅動的全面風險管理體系」，從風險准入攔截、風險限額管理、風險預警監測等方面，嵌入貸前、貸中、貸後授信全流程，信用風險管理的智能化水平得到準確及時地提升。
整體來看，上海銀行持續健全風險管理的體系性和專業性，優化授信全流程管理體系，始終保持資產質量穩定。展望未來，上海銀行資產質量有望得到進一步提升。
深耕上海區域，城商行做深做透的標杆
作爲一家扎根本土的城商行，上海銀行對上海地區的經濟引領作用有目共睹。
2024上半年，上海銀行堅持穩中求進、以進促穩，在落實國家政策和監管要求、服務實體經濟和社會民生中加快轉型發展，圍繞新一輪三年發展規劃，積極助力上海「五個中心」建設，不斷拓展長三角、粵港澳、京津等重點區域經濟發展，推動自身高質量可持續發展。
上海銀行積極融入區域經濟發展，服務長三角一體化重大戰略發展。報告期內，該行明確「扎根上海、精耕細作，立足長三角、做深做透」的區域定位，搭建起長三角一體化金融服務合作渠道，服務區域內經濟實體，發揮金融「及時雨」作用。
報告期內，上海銀行在長三角地區新增5家分支機構，參與長三角區地區重大項目建設，加大對新基建項目、生物醫藥、新能源、高端製造等重點領域的投資。報告期末，上海銀行長三角地區人民幣對公貸款6391.89億元，較上年末增長544.64億元，增幅9.31%。
與此同時，上海銀行將推動上海高質量發展作爲首要任務，聚焦浦東引領區、臨港新片區、五個新城等上海建設發展主戰場，致力於服務多層次的市場經營主體，將金融資源持續投入到區域經濟增長的重點領域。報告期內，五個新城區域投融資超150億元，累計規模超1200億元。
此外，上海銀行依託自貿區建設，服務上海「走出去」企業，加強跨境金融服務能力，落實科創企業、專精特新企業外債便利化、境外放款便利化等跨境投融資高水平開放措施，持續擴大跨境結算便利化覆蓋度。
2024年上半年，上海銀行實現國際結算量814.70億美元，同比增長8.98%，其中跨境人民幣結算量2611.19億元，同比增長27.09%。
值得一提的是，上海的經營呈現也不斷獲得權威認可，在英國《銀行家》雜誌「2024年全球銀行1000強」榜單中，排名位列第67位，較2023年上升3位。上海銀行亦是首批納入MSCI新興市場指數，並納入滬深300等指數的上市公司。（思維財經出品）■
