出品|WEMONEY研究室
文|王彦强
近日，西安银行（600928.SH）公告称，副行长狄浩于6月18日离世，本公司对狄浩先生的离世表示沉痛哀悼，并向其家属致以深切的慰问。
西安银行公告
公开资料显示，狄浩，男，1973年9月出生，现年仅51岁。曾任西安银行西大街支行行长、土门支行行长、人力资源部副总经理、高新支行行长。
一位年仅51岁的高管为何会突然离世，西安银行公告并未说明。不过，据财联社消息称，同样在6月18日，西安高新路尚中心大厦，发生一起坠楼身亡事件，据悉为西安银行员工，派出所初步排除刑事案件。而一份社交媒体流传的汇报文件信息显示，坠楼者为西安银行副行长狄浩。
狄浩任职副行长长达八年
行长梁邦海身兼数职
狄浩从信贷员开始，就一直在西安银行工作，属于西安银行的老臣，在2016年8月16日，被聘任为西安银行副行长，彼时一同获聘的，还有西安银行原行长陈国红，原董事会秘书石小云，原副行长王欣、李富国，以及现任副行长黄长松、张成喆。
从任职时间看，狄浩出任西安银行副行长一职已近八年，其间经历了两届董事会更替。
在2022年9月，狄浩曾以西安银行副行长的身份发表题为《中小银行如何实践交易银行》的主题演讲。
在演讲中，狄浩表示，近年来，多重不确定性的因素叠加，银行的公司业务普遍面临着息差收窄、优质资产缺乏、资产质量下降等众多的问题。在此背景下，以平台化、生态化、开放化为特点的交易银行业务以其长期稳定的盈利能力、较低的资本占用、较高的客户黏性，逐步成为银行公司业务转型的重要方向之一。
据公开信息披露，2021年—2023年，狄浩每年的税前报酬总额分别为176.54万元、138.03万元、129.38万元。虽然每年的报酬额都超过百万元，但近两年狄浩的报酬额下滑显著。
值得一提的是，狄浩在2023年还曾自掏腰包近80万元，从二级市场增持西安银行21.65万股股份。截至2023年末，狄浩的持股为22.89万股，最新收盘市值为75.76万元。其持股数，在所有高管队伍中，排名第一。
随着狄浩的离世，西安银行的高管格局为董事长、代行长、代董事会秘书梁邦海，副行长黄长松、张成喆、刘强、赫勇和管辉，行长助理王星、计划财务部总经理陈军梅、首席信息官陈钦。
值得一提的是，西安银行副行长张成喆、黄长松，都已履职超过7年，不符合“关键人员7年轮岗”的监管要求。
西安银行的高管及其他重要人员
公开资料显示，梁邦海出生于1970年8月，博士研究生学历，管理学博士，高级会计师。
曾供职于国家开发银行、平安银行。2021年2月，梁邦海出任西安银行行长，并自2023年9月起暂时代为履行董事长和公司法定代表人的相关职责和义务。今年4月29日，西安银行董事会同意选举梁邦海为该行第六届董事会董事长。
从西安银行发布的公告来看，目前梁邦海身兼多职，挑起西安银行行长、董事长、董秘三职务大梁。
梁邦海将如何解决内控管理问题，掌舵西安银行，备受业内关注。
头顶“西北首家A股上市行”光环
业绩发展现颓势
西安银行成立于1997年，是一家区域性股份制商业银行，实际控制人为西安市人民政府。于2019年3月，在上交所挂牌上市，是西北首家A股上市银行，知名房地产大佬冯仑曾当过西安银行的独立董事。
2021年—2023年，西安银行分别实现72.03亿元、65.68亿元、72.05亿元，同比0.91%、-8.82%、9.70%；实现归母净利润28.04亿元、24.24亿元、24.62亿元，同比增长1.74%、-13.55%、1.56%。
同期，该行的年化加权净资产收益率（ROE）分别为10.59%、8.57%、8.22%，销售净利率分别为38.97%、36.94%、34.21%，净息差分别为1.91%、1.66%、1.37%，净利差分别为1.76%、1.54%、1.31%。
从以上数据可以看出，西安银行2022年营收和净利润下滑较大，尤其是归母净利润同比下滑了13.55%，在此基础上，西安银行2023年归母净利润微增1.56%。而值得注意的是，西安银行近三年的ROE、销售净利率、净息差和净利差正一路走低。
另外，WEMONEY研究室注意到，在非利息收入中，西安银行近三年的手续费及佣金收入占营收的比重在持续下滑，而投资净收益占营收的比重却在持续攀升。
数据显示，2021年—2023年，西安银行的手续费及佣金收入分别为5.60亿元、4.07亿元、2.77亿元，占营收的比重分别为7.78%、6.20%、3.84%；投资净收益分别为4.19亿元、7.37亿元、11.74亿元，占营收的比重分别为5.81%、11.23%、16.29%。
从房地产贷款来看，2023年，西安银行的房地产贷款为362.14亿元，房地产贷款占比为17.85%，在17家上市城商行中排名（由高到低）第八。值得注意的是，西安银行2023年的公司贷款（房地产业）为102.17亿元，同比增长10.83%；而个人住房贷款259.97亿元，同比增长4.98%。公司（房地产业）贷款增速超过个人住房贷款增速。
从资产质量来看，截至2023年末，西安银行的不良贷款率为1.35%，较上年增长0.1个百分点；而拨备覆盖率197.07%，较上年下降4.56个百分点。2023年，西安银行的资本充足率为13.14%。而我国2023年商业银行的平均资本充足率为15.06%，由此来看，西安银行的资本充足率指标仍低于商业银行的平均水平。
股东宁波中百欲择机减持
二股东股权质押高企
据公开资料显示，徐翔控制的宁波中百在2023年5月10日、11日大幅减持了西安银行3135.44万股，占总股本的0.71%，累计套现金额1.49亿元。
在今年3月25日，宁波中百再次公告称，拟授权公司经营管理层在公司股东大会审议通过之日起12个月内，择机出售不超过6375.78万股（剩余持有西安银行的股份）西安银行股票，占其总股本的比例不超过1.43%。
除大股东减持外，WEMONEY研究室注意到，西安银行前十大股东中，有四家股东存在质押问题。
据2023年年报显示，第二大股东大唐西市所持西安银行6.34亿股份全部处于质押状态；第七大股东西安金融控股有限公司质押5000万股，占持股比例的43.86%；第八大股东西安曲江文化产业风险投资有限公司质押5000万股股份，占持股比例的50%；第十大股东长安国际信托股份有限公司质押6120.822万股，占持股比例的81.39%。
值得一提的是，第十大股东金花投资控股集团有限公司持有的7520.82万股，已全部遭冻结。而上述四大股东合计股权质押7.95亿股，占西安银行总股本的17.89%。
2023年，西安银行的分红方案是，每10股派发现金股利0.56元（含税），合计派发现金股利2.49亿元，仅占其归母净利润的10.11%，与此前保持30%以上的分红率相去甚远。
对此，西安银行行长梁邦海在业绩发布会表示：1.银行业面临诸多不确定性因素，如房地产、地方债务等重点领域风险仍面临一定困难和挑战；2.随着新资本管理办法的实施和商业银行资本监管政策的持续趋严，商业银行内源性资本补充和积累的重要性日益凸显；3.西安银行目前正处于新战略规划的落地执行阶段，需统筹考虑业务发展和战略转型的资本需求。
2024年一季度，西安银行实现营业收入18.85亿元，同比增长4.44%；实现归母净利润6.83亿元，同比增长3.79%。不良贷款率为1.43%，较2023年末上升0.08个百分点；拨备覆盖率为189.19%，较上年末下降7.88个百分点。
截至2023年末，西安银行的资产总额为4410.56亿元，同比增长6%；其中，贷款总额为2166.64亿元，同比增长10.30%；存款总额为2983.32亿元，同比增长6.11%。
出品|WEMONEY研究室
文|王彥強
近日，西安銀行（600928.SH）公告稱，副行長狄浩於6月18日離世，本公司對狄浩先生的離世表示沉痛哀悼，並向其家屬致以深切的慰問。
西安銀行公告
公開資料顯示，狄浩，男，1973年9月出生，現年僅51歲。曾任西安銀行西大街支行行長、土門支行行長、人力資源部副總經理、高新支行行長。
一位年僅51歲的高管爲何會突然離世，西安銀行公告並未說明。不過，據財聯社消息稱，同樣在6月18日，西安高新路尚中心大廈，發生一起墜樓身亡事件，據悉爲西安銀行員工，派出所初步排除刑事案件。而一份社交媒體流傳的彙報文件信息顯示，墜樓者爲西安銀行副行長狄浩。
狄浩任職副行長長達八年
行長梁邦海身兼數職
狄浩從信貸員開始，就一直在西安銀行工作，屬於西安銀行的老臣，在2016年8月16日，被聘任爲西安銀行副行長，彼時一同獲聘的，還有西安銀行原行長陳國紅，原董事會秘書石小云，原副行長王欣、李富國，以及現任副行長黃長松、張成喆。
從任職時間看，狄浩出任西安銀行副行長一職已近八年，其間經歷了兩屆董事會更替。
在2022年9月，狄浩曾以西安銀行副行長的身份發表題爲《中小銀行如何實踐交易銀行》的主題演講。
在演講中，狄浩表示，近年來，多重不確定性的因素疊加，銀行的公司業務普遍面臨着息差收窄、優質資產缺乏、資產質量下降等衆多的問題。在此背景下，以平台化、生態化、開放化爲特點的交易銀行業務以其長期穩定的盈利能力、較低的資本佔用、較高的客戶黏性，逐步成爲銀行公司業務轉型的重要方向之一。
據公開信息披露，2021年—2023年，狄浩每年的稅前報酬總額分別爲176.54萬元、138.03萬元、129.38萬元。雖然每年的報酬額都超過百萬元，但近兩年狄浩的報酬額下滑顯著。
值得一提的是，狄浩在2023年還曾自掏腰包近80萬元，從二級市場增持西安銀行21.65萬股股份。截至2023年末，狄浩的持股爲22.89萬股，最新收盤市值爲75.76萬元。其持股數，在所有高管隊伍中，排名第一。
隨着狄浩的離世，西安銀行的高管格局爲董事長、代行長、代董事會秘書梁邦海，副行長黃長松、張成喆、劉強、赫勇和管輝，行長助理王星、計劃財務部總經理陳軍梅、首席信息官陳欽。
值得一提的是，西安銀行副行長張成喆、黃長松，都已履職超過7年，不符合“關鍵人員7年輪崗”的監管要求。
西安銀行的高管及其他重要人員
公開資料顯示，梁邦海出生於1970年8月，博士研究生學歷，管理學博士，高級會計師。
曾供職於國家開發銀行、平安銀行。2021年2月，梁邦海出任西安銀行行長，並自2023年9月起暫時代爲履行董事長和公司法定代表人的相關職責和義務。今年4月29日，西安銀行董事會同意選舉梁邦海爲該行第六屆董事會董事長。
從西安銀行發佈的公告來看，目前梁邦海身兼多職，挑起西安銀行行長、董事長、董秘三職務大梁。
梁邦海將如何解決內控管理問題，掌舵西安銀行，備受業內關注。
頭頂“西北首家A股上市行”光環
業績發展現頹勢
西安銀行成立於1997年，是一家區域性股份制商業銀行，實際控制人爲西安市人民政府。於2019年3月，在上交所掛牌上市，是西北首家A股上市銀行，知名房地產大佬馮侖曾當過西安銀行的獨立董事。
2021年—2023年，西安銀行分別實現72.03億元、65.68億元、72.05億元，同比0.91%、-8.82%、9.70%；實現歸母淨利潤28.04億元、24.24億元、24.62億元，同比增長1.74%、-13.55%、1.56%。
同期，該行的年化加權淨資產收益率（ROE）分別爲10.59%、8.57%、8.22%，銷售淨利率分別爲38.97%、36.94%、34.21%，淨息差分別爲1.91%、1.66%、1.37%，淨利差分別爲1.76%、1.54%、1.31%。
從以上數據可以看出，西安銀行2022年營收和淨利潤下滑較大，尤其是歸母淨利潤同比下滑了13.55%，在此基礎上，西安銀行2023年歸母淨利潤微增1.56%。而值得注意的是，西安銀行近三年的ROE、銷售淨利率、淨息差和淨利差正一路走低。
另外，WEMONEY研究室注意到，在非利息收入中，西安銀行近三年的手續費及佣金收入佔營收的比重在持續下滑，而投資淨收益佔營收的比重卻在持續攀升。
數據顯示，2021年—2023年，西安銀行的手續費及佣金收入分別爲5.60億元、4.07億元、2.77億元，佔營收的比重分別爲7.78%、6.20%、3.84%；投資淨收益分別爲4.19億元、7.37億元、11.74億元，佔營收的比重分別爲5.81%、11.23%、16.29%。
從房地產貸款來看，2023年，西安銀行的房地產貸款爲362.14億元，房地產貸款佔比爲17.85%，在17家上市城商行中排名（由高到低）第八。值得注意的是，西安銀行2023年的公司貸款（房地產業）爲102.17億元，同比增長10.83%；而個人住房貸款259.97億元，同比增長4.98%。公司（房地產業）貸款增速超過個人住房貸款增速。
從資產質量來看，截至2023年末，西安銀行的不良貸款率爲1.35%，較上年增長0.1個百分點；而撥備覆蓋率197.07%，較上年下降4.56個百分點。2023年，西安銀行的資本充足率爲13.14%。而我國2023年商業銀行的平均資本充足率爲15.06%，由此來看，西安銀行的資本充足率指標仍低於商業銀行的平均水平。
股東寧波中百欲擇機減持
二股東股權質押高企
據公開資料顯示，徐翔控制的寧波中百在2023年5月10日、11日大幅減持了西安銀行3135.44萬股，佔總股本的0.71%，累計套現金額1.49億元。
在今年3月25日，寧波中百再次公告稱，擬授權公司經營管理層在公司股東大會審議通過之日起12個月內，擇機出售不超過6375.78萬股（剩餘持有西安銀行的股份）西安銀行股票，佔其總股本的比例不超過1.43%。
除大股東減持外，WEMONEY研究室注意到，西安銀行前十大股東中，有四家股東存在質押問題。
據2023年年報顯示，第二大股東大唐西市所持西安銀行6.34億股份全部處於質押狀態；第七大股東西安金融控股有限公司質押5000萬股，佔持股比例的43.86%；第八大股東西安曲江文化產業風險投資有限公司質押5000萬股股份，佔持股比例的50%；第十大股東長安國際信託股份有限公司質押6120.822萬股，佔持股比例的81.39%。
值得一提的是，第十大股東金花投資控股集團有限公司持有的7520.82萬股，已全部遭凍結。而上述四大股東合計股權質押7.95億股，佔西安銀行總股本的17.89%。
2023年，西安銀行的分紅方案是，每10股派發現金股利0.56元（含稅），合計派發現金股利2.49億元，僅佔其歸母淨利潤的10.11%，與此前保持30%以上的分紅率相去甚遠。
對此，西安銀行行長梁邦海在業績發佈會表示：1.銀行業面臨諸多不確定性因素，如房地產、地方債務等重點領域風險仍面臨一定困難和挑戰；2.隨着新資本管理辦法的實施和商業銀行資本監管政策的持續趨嚴，商業銀行內源性資本補充和積累的重要性日益凸顯；3.西安銀行目前正處於新戰略規劃的落地執行階段，需統籌考慮業務發展和戰略轉型的資本需求。
2024年一季度，西安銀行實現營業收入18.85億元，同比增長4.44%；實現歸母淨利潤6.83億元，同比增長3.79%。不良貸款率爲1.43%，較2023年末上升0.08個百分點；撥備覆蓋率爲189.19%，較上年末下降7.88個百分點。
截至2023年末，西安銀行的資產總額爲4410.56億元，同比增長6%；其中，貸款總額爲2166.64億元，同比增長10.30%；存款總額爲2983.32億元，同比增長6.11%。
