青島銀行 日前成爲業界關注的焦點。其主要是因爲其在近期的一系列變化和挑戰引起了廣泛關注：
從一級交易商名單中消失：青島銀行在中國人民銀行公佈的2024年度公開市場業務一級交易商名單中消失，而青島農商銀行取而代之。這一變化引起了市場關注，也讓人們對青島銀行的未來發展產生了疑問。
頻繁受罰：近期青島銀行頻繁受到監管部門處罰，涉及監管標準化數據的錯報漏報、個人經營性貸款管理不嚴、信用卡中心違規經營等多個方面。這些罰單使得青島銀行的合規風險備受關注。
資產負債 結構調整 ：青島銀行在2023年積極進行資產負債結構調整，以更大力度支持實體經濟的發展。這一舉措在業內引起了熱議，人們關注這種調整對青島銀行未來發展的影響。
高管表態：青島銀行董事長景在倫對青島銀行未來發展的表態也備受關注。他表示青島銀行將應對風險挑戰，穩健推進工作，力爭搶佔機遇，這讓人們關注景在倫是否能帶領青島銀行走向成功。
青島銀行的地位出現動搖
近日，青島銀行的地位在山東銀行業出現了動搖，引起了市場和投資者的關注。經過對該行2023年和2024年一季度的業績及市場表現進行分析，可以看到一系列因素導致了青島銀行地位的動搖。
青島銀行在2023年同業業務規模大幅下滑，同業業務交易量及活躍度降低，導致該行在2024年央行公佈的公開市場業務一級交易商名單中被移出，而青島農商行則補位上去。這一變化暴露了青島銀行在同業業務方面的不利發展趨勢，也表明其 綜合 實力在下降。
青島銀行在2023年營收表現穩健，但在2024年一季度出現了明顯差異。儘管營業收入和淨利潤增長，但增速較之前有所減緩，尤其是非息收入對增長貢獻較大。與此同時，資產規模、淨利潤、淨資產收益率等指標方面，青島銀行都被 齊魯銀行 及青島農商行超越，使得其在山東城商行中的地位受到挑戰。
青島銀行的市值和淨資產收益率也不及競爭對手。市值方面，青島銀行的收盤價和市值均低於齊魯銀行，淨資產收益率處於墊底位置。這些數據反映了青島銀行在盈利能力和市場價值方面的不足，也是其地位動搖的原因之一。
青島銀行在資產質量方面也面臨挑戰。儘管不良貸款率和撥備覆蓋率仍在可控範圍內，但不良貸款餘額在增長，特別是 房地產 貸款不良率增長較多，需引起警惕。
青島銀行的地位出現動搖並非偶然。同業業務規模下滑、營收增速減緩、市值和利潤被超越、資產質量存在隱患等多方面因素共同作用，使得青島銀行在山東銀行業中的地位受到挑戰。對於青島銀行而言，需要認真分析問題，調整經營策略，努力提升綜合實力，以重振地位，保持競爭力。
青島銀行與青島農商銀行的對比
日前，青島銀行和青島農商銀行相繼發佈了2023年及2024年第一季度的業績報告，展現出各自在不同領域的發展態勢和業績亮點。
青島銀行在2023年取得了穩健增長的業績成績單。全年營業收入達124.72億元，同比增長7.11%，實現歸母淨利潤35.49億元，同比增長15.11%。資產規模持續穩健增長，資產總額達6079.85億元，客戶存款總額3860.62億元。不良貸款率爲1.18%，撥備覆蓋率高達225.96%。2024年第一季度繼續保持增長勢頭，營業收入同比增長19.28%，淨利潤同比增長18.74%。然而，令人關注的是該季度內受到罰款的影響，共計215萬元。
相比之下，青島農商銀行在2023年營業收入爲103.25億元，同比增長3.84%，淨利潤25.68億元，同比增長10.82%。資產總額4679.37億元，不良貸款率爲1.81%，撥備覆蓋率達237.96%。一季度報告顯示，資產總額4632億元，營業收入26.72億元，歸母淨利潤9.94億元。
在資產規模增長方面，青島銀行的資產規模和業績增長速度均高於青島農商銀行。青島銀行在不良貸款率和撥備覆蓋率方面也表現較爲穩健，儘管在2024年第一季度受到罰款影響。青島農商銀行在普惠型小微貸款和綠色貸款方面表現突出，不良貸款率與撥備覆蓋率也呈現良好趨勢。
兩家銀行在不同的發展策略下，展現出各自的特色和優勢。青島銀行以高質量發展爲目標，強調資產質量和風險抵補能力；青島農商銀行則注重普惠金融和綠色金融領域的發展，在小微貸款和綠色貸款方面取得顯著成績。
青島銀行與山東A股上市銀行的對比
2024年首季，山東三家A股上市銀行表現出色，實現了“開門紅”，盈利水平穩步提升。其中，齊魯銀行、青島銀行和青島農商銀行都取得了雙位數增長的淨利潤，展現出強勁的發展勢頭。
在盈利方面，齊魯銀行一季度實現歸母淨利潤11.78億元，同比增長15.98%；青島銀行實現歸母淨利潤10.81億元，同比增長18.74%； 青農商行 實現歸母淨利潤10.94億元，同比增長10.14%。三家銀行均取得了良好的業績，展現出穩健的盈利能力。
從業務規模來看，三家銀行業務規模均呈現向好趨勢。齊魯銀行、青島銀行和青農商行的資產總額、貸款總額和存款總額均實現了增長，展現出良好的業務發展態勢。
在資產質量方面，三家銀行均保持平穩。不良貸款率均在合理範圍內，撥備覆蓋率也有所提高，顯示出良好的風險控制能力。
然而，在面臨淨息差承壓的情況下，青島銀行提出了“優化存款結構”的發力點，以進一步管控負債成本。青島銀行在2023年淨息差上升的情況下，展現出了對負債成本的重視，計劃圍繞優化資產結構、壓降負債成本、提升中收能力、防控經營風險和強化協同發展等方面持續提升盈利能力。
青島銀行、齊魯銀行和青農商行在盈利能力、業務規模和資產質量方面均取得了積極的成績，展現出了各自的發展優勢。青島銀行在面臨淨息差承壓的情況下提出了優化存款結構的發力點，有望進一步提升盈利能力，爲未來的發展奠定堅實基礎。
景在倫，能否帶領青島銀行圓夢？
隨着中國人民銀行公佈了2024年度公開市場業務一級交易商名單，青島銀行的名字卻從榜單上消失，取而代之的是青島農商銀行。此舉在業內引起了廣泛關注和熱議。
青島銀行對此回應稱，他們在2023年積極進行資產負債結構調整，以更大力度支持實體經濟的發展。然而，這一變化似乎並未獲得市場的認同，而在合規穩健經營方面，青島銀行頻頻出現紕漏。據統計，僅2024年第一季度，青島銀行就接到了5張罰單，罰款總額高達215萬元。
違規行爲的範圍涵蓋了監管標準化數據的錯報漏報、個人經營性貸款管理不嚴、信用卡中心違規經營等多個方面。這些違規行爲的頻發，不僅損害了青島銀行的聲譽，還可能埋下了資產質量下行的風險。
然而，青島銀行董事長景在倫對此表示，雖然面臨着諸多挑戰，但青島銀行將主動應對風險挑戰，穩健推進各項工作，力爭在發展中搶佔機遇。景在倫表示，在高質量發展的道路上，青島銀行將繼續堅持“質的有效提升”和“量的合理增長”相統一，打造“質效優先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。
成立十八年來，青島銀行建立了高度契合區域經濟的業務模式，實現了資產總額首次突破6000億元，資產質量持續向好。在新三年戰略規劃的引領下，青島銀行將繼續努力走高質量發展之路，優化整體資產負債結構，積極適應經濟新常態，推動普惠金融發展，努力實現更好的業績和價值回饋。
在這樣的背景下，景在倫能否帶領青島銀行圓夢，成爲業內關注的焦點。