据相关调研报告显示，有60%以上中小微企业反映资金链紧张，流动资金存在缺口；只有10%的企业表示自有资金能支撑半年以上。由于金融体系支持中小微企业覆盖面有限，30.36%企业反映融资困难。解决传统金融服务的“痛点”，满足广大中小微企业迫切的金融需求，已经成为普惠金融服务领域亟需突破的重点。隨着國家市場結構和市場的不斷完善、市場活力的不斷深入，中小微企業作爲民營經濟的重要組成部分，其發展狀況對於整個經濟的韌性和強度具有至關重要的作用。長期以來，這部分企業仍面臨“融資難、融資貴”問題，如何破解這一難題是一個全方位、多層次的系統性工程。
科技賦能普惠金融
從過往來看，在商業可持續和成本可負擔兩大原則的約束下，傳統的金融服務模式難以覆蓋廣大的中小微企業群體。專家表示，中小微企業在融資過程中，其癥結在於缺信息、缺信用、缺抵押，致使傳統金融模式無法爲小微企業提供充足的金融供給。傳統的金融服務需要通過機構下沉、線下密集走訪客戶來展開，存在風控難做、成本較高等不利因素，導致門檻較高，覆蓋範圍有限，難以做到商業可持續。
據相關調研報告顯示，有60%以上中小微企業反映資金鍊緊張，流動資金存在缺口；只有10%的企業表示自有資金能支撐半年以上。由於金融體系支持中小微企業覆蓋面有限，30.36%企業反映融資困難。解決傳統金融服務的“痛點”，滿足廣大中小微企業迫切的金融需求，已經成爲普惠金融服務領域亟需突破的重點。
近年來，隨着金融科技的創新與發展，大大提高了普惠金融的便利性、可得性、普及率，同時降低了成本和風險。盛業(6069.HK)作爲領先的供應鏈科技平台，通過產業互聯網和數字金融兩大業務板塊實現雙驅動發展，運用產業科技和數字技術賦能，圍繞供應鏈全結算流程的不同階段，創新提供投標按金保理、訂單保理、到貨保理、應收保理、票據質押保理、買方確權保理等多種的融資服務，滿足中小微企業在各個交易節點的資金需求。
盛業通過“重交易 輕主體”的風控模式，突破了以財務報表評價客戶風險狀況傳統方式，在確保數據合法合規應用的前提下，對內挖掘企業資金、結算、交易等信息，對外連通工商、納稅、徵信、司法等公共數據以及供應鏈場景數據，對中小微企業進行綜合分析、立體畫像，將數據資產轉化爲信用信息，有效破解小微企業資信不完整的難題。
數據顯示，截至2023年12月31日，盛業的供應鏈金融服務已覆蓋31個省/自治區/直轄市，平台累計處理的供應鏈資產規模1,934億元，較去年同期增長約22%。平台累計客戶數量15,326家，較去年同期增長約20%。正向保理業務規模佔比超96%，中小微客戶數量佔比超97%，有效爲中小微企業融資打通“最後一公里”。
數實融合推進供應鏈金融
2024年《政府工作報告》提出，大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力。推動產業鏈供應鏈優化升級，積極培育新興產業和未來產業，深入推進數字經濟創新發展。《指導意見》也提出，以數字金融創新鞏固拓展數字經濟優勢。
數字金融作爲新金融形態，正深刻改變着金融產品和服務模式。2023年我國數字經濟保持穩健增長，數字經濟核心產業增加值佔GDP比重達到10%，數字基礎設施不斷擴容提速。專家表示，新質生產力以創新爲主導，涵蓋“新制造”“新服務”與“新業態”，而生產性服務業作爲“新服務”的重要組成部分，對於提升產業鏈水平、增強國際競爭力具有重大意義。
在數實融合趨勢下，打通產業端到金融端的鏈路，加速推動產業數字化、貿易數字化和金融數字化融合發展是必然趨勢。產業互聯網作爲數字技術的融合應用，爲生產性服務業的創新發展提供了強大動力，有助於實現業務流程和生產力的高效重組。在金融服務方面，通過產業互聯網平台，可以爲中小微企業提供更精準的金融服務，降低融資成本，進而促進整個產業鏈的健康發展。有效解決當前中小微企業融資難、融資貴的問題。
在供應鏈金融方面，業內專家認爲，從供應鏈金融1.0到即將到來的供應鏈金融4.0，每一次升級都標誌着金融服務與產業鏈融合的深化。未來的供應鏈金融能夠以產業互聯網爲基礎，爲中小微企業構建完整的信用畫像，提供更加便捷、精準的金融服務。