隨着數字經濟的蓬勃發展，數字人民幣作爲中國人民銀行發行的法定數字貨幣，正逐漸成爲推動金融創新和供應鏈金融發展的重要力量。數字人民幣不僅在零售支付領域展現出巨大潛力，更是在供應鏈金融領域開闢了新的應用場景，爲行業注入了新動力。
數字人民幣正值快速發展時期
數字人民幣的發展得到了國家政策的明確支持，被納入“十四五”規劃，推動了數字人民幣的研發和試點應用，爲數字人民幣的快速發展提供了有利的政策環境。
政策注重數字人民幣的普惠性，提出要爲中小微企業提供便利化的資金管理、薪資發放等服務，並通過數字人民幣發放各類專項資金，支持實體經濟發展。
2023年以來，數字人民幣多個“首單”項目得以落地，涉及跨境消費、供應鏈金融、交通出行等場景。多地發佈了2023年數字人民幣試點成績單，顯示出功能上新和場景拓展的成效。例如，據公開資料，2023年浙江省數字人民幣錢包達到3526萬個，交易金額達到6478億元。
數字人民幣的應用正從純線下擴展到線上線下融合，從個人用戶(C端)延伸到企業用戶(B端)，覆蓋零售交易、生活繳費、政務服務等場景。數字人民幣不斷探索新的應用場景，如政府補貼、零售營銷、預付資金管理等，並在跨境支付、服務技術創新等方面展現出潛力。
數字人民幣與供應鏈金融“雙向奔赴”
相對於C端，數字人民幣在B端的應用落地被寄予了更高期待。
供應鏈金融作爲連接供應商、製造商、分銷商和最終用戶的金融活動，其數字化轉型對於提升整個供應鏈的效率和降低成本至關重要。數字人民幣的出現，爲供應鏈金融提供了一個高效、安全的支付和結算手段。通過數字人民幣，供應鏈各方可以實現快速的資金流轉，縮短賬期，降低資金佔用成本。
數字人民幣的推出，有助於推動普惠金融的發展。對於供應鏈中的中小企業而言，數字人民幣提供了一個更爲便捷、低成本的融資渠道。通過數字人民幣，通過全流程可追溯的交易記錄，金融機構能夠更準確地評估企業信用，中小企業可以更容易地獲得金融機構的信貸支持，緩解融資難、融資貴的問題，從而激發市場活力，促進實體經濟的發展。
並且，數字人民幣的可追溯性和透明度，爲供應鏈金融的風險管理提供了有力工具。金融機構可以利用數字人民幣的大數據，進行更爲精準的風險評估和信貸決策。同時，監管部門可以更有效地監控金融市場，防範系統性風險，保障金融市場的穩定。
盛業(6069.HK)通過數字人民幣創新應用爲供應鏈金融發展帶來新機遇
此前，盛業與中國工商銀行天津市分行合作，在天津市地方金融監督管理局的指導下，首次落地了“數字人民幣+供應鏈金融”的創新應用場景，實現基於數字人民幣的供應鏈數字金融服務。這也標誌着數字人民幣在產業端場景的加速應用和推廣，爲中小微企業提供了更普惠的供應鏈金融服務。
盛業通過數字人民幣提供了高效普惠的供應鏈金融服務，尤其曾在疫情期間爲上海中小微企業提供了實際幫助，增強了普惠金融的可獲得性。
盛業積極探索數字人民幣的創新應用，落地了包括“天津市首個數幣+供應鏈金融業務”、“浙江省首筆數幣+保理業務”、“江蘇省單筆金額最大的1億元數幣保理業務”、“行業首筆數幣+智能合約+慈善捐款”等多個創新場景，體現了數字人民幣在金融領域的廣泛應用潛力。
此外，盛業利用數字人民幣加載智能合約功能，如自動扣款、優惠政策提醒等，滿足企業智能化、個性化的稅費繳納需求，增強了供應鏈金融服務的智能化水平。
有關分析指出，數字人民幣智能合約爲供應鏈金融的發展帶來新的機遇，高度可信和透明的央行數字貨幣及其可編程特性，可以將目前行業價值鏈條中割裂的信息源鏈接起來。
盛業執行董事陳仁澤表示：“數字人民幣作爲數字金融時代重要的基礎設施，通過加載智能合約，具有‘全週期流向透明可查’‘支持24小時大額放款’‘資金按合約自動執行’等特點和優勢，不僅從根本上解決企業之間的互信難題，還能滿足不同供應鏈金融服務場景需求，其中‘24小時大額放款’突破了傳統企業轉賬的時間限制，讓資金及時支付併到賬，確保金融活水能夠沿着供應鏈關係及時精準灌溉到實體經濟末端。“
隨着盛業多個創新應用場景的落地，不僅推動了數字人民幣在各領域的應用，也體現了其在金融科技創新和普惠金融服務方面的積極探索和實踐，展現了在供應鏈金融領域創新方面的實力。
如今，數字人民幣的應用場景仍在不斷擴展和深化，其技術特性和政策支持爲數字人民幣的廣泛應用提供了堅實的基礎。隨着創新場景試點的不斷推進和技術的持續創新，預計數字人民幣將在未來的金融生態中扮演更加重要的角色。