①渤海銀行今日披露2023年年報，該行去年末淨息差同比下降0.36個百分點，從1.50%驟降至1.14%。②去年LPR持續下調對於所有銀行的淨息差來說都是一大沖擊，渤海銀行的“最慘”淨息差，可能和該行在資產端有效信貸需求不足導致貸款平均收益率下降、負債端存款成本相對高企有關。
財聯社4月23日訊（記者 彭科峯）如何看待一家銀行的持續經營能力？淨息差肯定是一個關鍵指標。
今日晚間，渤海銀行披露2023年年報。數據顯示，該行去年末淨息差較2022年末下降0.36個百分點之多，從1.50%驟降至1.14%。依據Wind數據，這一水平刷新了目前已公佈數據的所有上市銀行（含A股與H股）的新低。
對此，某券商銀行業分析師向財聯社記者表示，客觀來看，去年LPR持續下調對於所有銀行的淨息差來說都是一大沖擊，渤海銀行的“最慘”淨息差，可能和該行在資產端有效信貸需求不足導致貸款平均收益率下降、負債端存款成本相對高企有關。
1.14%“最慘”淨息差
2005年12月31日，渤海銀行正式成立，成爲國內12家全國性股份行中最年輕的生力軍。2020年7月，渤海銀行在港上市，迄今爲止不足4年。
據其發佈的2023年年報顯示，渤海銀行去年實現營業收入249.97億，同比下降了5.55%；淨利潤50.81億，同比下降16.81%。更爲關鍵的數據是，渤海銀行去年末淨息差1.14%，相比上一年的1.5%大幅下降。
依據Wind數據，目前已經公佈年報的股份制銀行中，平安銀行、招商銀行、浙商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、渤海銀行等八家銀行的去年淨息差表現迥異，渤海銀行位居倒數第一名。
具體來看，平安銀行、招商銀行、浙商銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行去年的淨息差分別爲2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%，渤海銀行的淨息差爲1.14%，明顯落後於同行。
即便對比A股的主要上市銀行，渤海銀行的淨息差也是已公佈年報的24家銀行中倒數第一，其中和渤海銀行最爲接近的是交通銀行（淨息差1.28%）。值得注意的是，24家銀行中，7家銀行去年的淨息差仍在2%以上。
財聯社記者注意到，依據渤海銀行年報，截至2023年末，渤海銀行不良貸款率爲1.78%，較2022年末上升0.02個百分點。另外，至2023年年末，該行房地產業不良率爲3.65%，較之2022年末的2.87%增加了0.78個百分點。
分析師稱銀行淨息差過低或影響其抗風險能力
從去年的數據來看，儘管不少上市銀行的淨息差都相比去年有明顯下降，但渤海銀行的“最慘”淨息差依然令人吃驚。
財聯社記者注意到，依據渤海銀行官網信息，該行於2023年12月25日已經調整了人民幣存款掛牌利率。不過，相比其他股份行，渤海銀行的整體存款利率依然偏高。依據上一輪調整後的信息，渤海銀行三個月、半年、一年、二年、三年、五年期的存款產品利率分別爲1.23%、1.49%、1.65%、1.90%、2.30%和2.30%，而其它股份行的二年期、三年期、五年期存款利率多爲1.80%、2.00%和2.05%。這顯示在攬儲方面，渤海銀行要其他主要股份行的成本要更大。
上述分析師認爲，淨息差如果持續下降，將會影響銀行的淨利潤水平，進而影響銀行資本的內源性補充，最終考驗其抵禦風險的能力。因爲對銀行來說，一些不良資產暴露的損失需要一定的富餘淨息差來進行彌補。
財聯社記者還注意到，就在4月7日，國家金融監督管理總局剛披露了關於渤海銀行發行資本工具的批覆。監管部門同意渤海銀行發行150億元的資本工具，品種爲二級資本債券。據渤海銀行公告，此次債券的募集資金在扣除發行費用後，將全部用於補充二級資本。