①未來線上各渠道保費會有明顯增長，線上渠道或將反超線下渠道。 ②隨着消費者習慣形成和前沿技術應用，中國互聯網保險將繼續高速增長。 ③購險人群向小康收入和三線城市人群拓展。收入越高，保費預算越高。超六成消費者年保費預算在8000元以上。
財聯社4月23日訊（記者 王宏）未來線上各渠道保費會有明顯增長，線上渠道或將反超線下渠道，在抽樣調查了超3000名家庭理財和保險產品決策者後，清華五道口金融學院中國保險與養老金研究中心發佈的《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》（以下簡稱“報告”）分析出了這樣的趨勢。業內專家也指出，隨着消費者習慣形成和前沿技術應用，中國互聯網保險將繼續高速增長。
報告看到了下沉市場保險消費的巨大潛力。預計保險消費將進一步復甦，購險人群也逐漸向小康收入和三線城市人群拓展。在保險預算方面，收入越高，保費預算越高，超六成消費者年保費預算在8000元以上。原保監會副主席周延禮則建議互聯網保險加大產品和服務創新，積極探索新技術應用，並審慎應對各種風險和挑戰。
買保險線上渠道或將反超線下渠道
報告指出，當前傳統保司線下網點/代理人渠道仍是當前購險首選，預計未來線上各渠道會有明顯增長，線上渠道或將反超線下渠道。
抽樣調查的數據顯示，70%的受訪者表示，傳統保司線下網點/代理人渠道是當前購險首選。但相較於2022年，2023年各年齡段消費者的線上購險率普遍提高，線下購險率均有降低。消費者的收入越高、學歷越高、城市等級越高，越傾向於在線上渠道購買保險。此外，老年人對線上的偏好度顯著提升，51歲至60歲的老年人受訪者線上購險率，由2022年的63%，增長至2023年的72%。
2013年到2022年，中國互聯網保險的保費規模從290億元增加到4782.5億元，佔到全行業原保費收入的10%年均複合增長率達到32.3%。“隨着消費者線上消費習慣的形成和自主購險意識的提升，加上前沿技術在保險行業的應用發展，中國互聯網保險將繼續保持高速增長”，太保壽險原董事長徐敬惠這樣表示。
值得注意的是，對於線上購買保險的方式消費者也存在擔憂的心理。“擔心線上購買存在信息安全隱患”、“擔心投保告知不充分”、“擔心找不到人、理賠難”都是線上購險的痛點所在。報告預計約8%有過線上購險經歷的消費者，未來可能會“流失”。
“保障客戶數據安全和隱私、防止數據泄露和濫用，是數字化時代的重要課題。金融監管部門推出的一系列關於金融消費者權益保護的規定,爲互聯網保險行業數字化轉型的健康有序發展，提供了保障”，對於上述擔憂，徐敬惠表示。
徐敬惠還建議，面對消費者的信任危機挑戰，互聯網保險機構應不斷優化服務流程、加強數據安全保護和隱私管理、同時密切關注監管政策變化並保持合規經營。在監管和行業的共同努力下，互聯網保險行業將得以實現高增長和高質量的“雙高”發展。
保險消費將進一步復甦 收入越高保費預算越高
報告數據顯示，2023年半數消費者家庭年保費支出在8000元以上，各收入群體在“高保費”上的佔比相交2022年均有所增加。未來，保險消費將進一步復甦，超六成消費者保費預算在8000元以上，收入越高，保費預算越高，其中超四成的高收入人群未來1年的家庭保費預算在20000元以上。
“在本次調查中，有超六成消費者未來一年家庭年保費預算在8000元以上，較過去一年預算更高。購險人群也逐漸向小康收入和三線城市人群拓展，下沉市場潛力巨大”，清華大學金融科技研究院副院長魏晨陽表示，隨着投資者信心恢復，居民預防性儲蓄或將逐步釋放，避險類資產如人身險有望持續回暖，作爲長期财富管理手段的儲蓄屬性保險，亦有較大增長空間。
魏晨陽指出，從技術條件上看，隨着大模型等人工智能技術的突破和應用，保險有望變得更簡單更個性、更智能，這將大幅提升大衆對保險的接受度，進而提升保險的普及度。
“隨着老齡化程度的加深，商業養老保險、商業健康險將成爲國家社會保障體系中的重要支撐，康養生態體系有望迎來市場機遇”，魏晨陽認爲。瑞士再保險中國原總裁陳東輝也表示，對標保險成熟市場，我國保險在產品體系、產品種類(如增加變額產品、長護險、失能險等)和產品形態(如增加健康險產品津貼類補償、增加更多細分服務供客戶自由選擇)上，還有很大的豐富空間。
周延禮爲互聯網保險的發展提供了建議：互聯網保險首先應加大產品和服務創新，精準感知和分析不同客群的多元化需求；積極探索大模型等新技術的創新應用加速推進保險業數字化和智能化發展；積極應用保險科技爲客戶帶來更優質、更便捷的線上化理賠體驗；審慎應對各種風險和挑戰，探索市場經濟條件下數據安全和網絡安全的有效解決方案。