來源：環球網
【環球網財經綜合報道】近日，鄭州銀行（002936.SZ）發佈了2023年報，全年實現營業收入136.67億元、創造淨利潤18.59億元，總資產從2022年末的5915.14億元增長到6307.09億元，存款總額3,609.61億元，較上年末增長6.89%，貸款總額3,606.08億元，較上年末增長8.97%，重點業務線均有所突破，市場競爭力和綜合實力顯著增強。
這一成績，來之不易。2023年，金融業面對的壓力有目共睹，而鄭州銀行之所以能夠實現穩健發展，得益於緊緊圍繞“區域特色精品銀行”戰略願景，服務實體經濟、服務區域經濟發展，踐行本土金融機構社會責任。
以鄭州銀行開展的“萬人助萬企” 活動爲例，貫徹落實行長包聯、常態走訪、標準對接和“滿意式”銷號四項服務機制要求，深化開展“問需於企、問計於企”，“送金融知識、送金融政策、送金融產品、送金融服務”的“兩問四送”活動，聚焦服務實體、深入中小企業，主動慰問、逐戶摸排，去傾聽企業真實想法；針對中小企業面臨的難點和困點精準發力，統籌做好增貸、延期、降息等服務保障，解決企業弱擔保、融資難、融資貴的難題，與企業共渡難關，把金融資源更多配置到社會發展的重點領域和薄弱環節。
蘭考華蘭傢俱有限公司位於蘭考縣產業聚集區，成立於2010年，佔地60餘畝，職工超200人，擁有國內一流的物流中心、展示中心以及國際先進水平的自動化生產線，產品銷往全國各地，並出口到日本等國家和地區，在內地同行業中處於領先地位。但作爲一家民營企業，無法提供有效擔保，資金壓力是企業面臨的挑戰。
在深入調研蘭考華蘭傢俱有限公司過程中，鄭州銀行開封分行根據客戶實際需求，快速設計解決方案，加班加點完成貸前調查流程，通過對客戶實際經營、財務管理、歷史履約以及上下游企業情況進行詳細分析，採取了調整還本付息方式、給予徵信保護等“一攬子”幫扶措施，最終以純信用無擔保的方式授信，爲企業提供1500萬元專精特新貸，以“鄭銀效率”助企紓困，爲企業更好更快發展注入金融力量。
這只是鄭州銀行打造“區域特色精品銀行”的服務案例之一。2023年11月召開的中央金融工作會議上，明確提出“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”，爲牢牢把握推進金融高質量發展這一主題，做好相關金融工作指明瞭方向。其中，科技金融、普惠金融、數字金融同樣是鄭州銀行發力的重點方向，併成爲推動鄭州銀行自身高質量發展的“三駕馬車”。
政策性科創金融 做好科技金融大文章
作爲河南省委省政府確立的政策性科創金融運營主體，鄭州銀行充分借鑑長三角地區先進同業經驗，改革科創金融組織管理體系，在總行層面成立科創金融事業部，設立金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行，不斷延伸服務觸角；面向初創期企業推出“科技人才貸”和“認股權貸”，成長期推出“科技貸”“鄭科貸”“知識產權質押貸”，成熟期推出“專精特新貸”“研發貸”，針對壯大期企業提供“上市貸”，構建了覆蓋企業發展全週期的政策性科創金融產品體系。
正星氫電科技鄭州有限公司是專注新能源加氫站、儲能及充電樁設備研發及製造，致力成爲中國油氫氣電綜合能源服務站的“國家級專精特新小巨人”企業，也是河南省唯一的加氫設備供應商。憑藉着持續的技術突破，該公司成功研發並推出新一代智慧加油機、集成式供油系統等系列新產品，其中集成式供油系統、懸掛式供油系統爲國內首創。伴隨着新能源行業的蓬勃發展，加氫站、油氫氣電合建站的訂單需求持續增多，需要大量資金投入，企業發展面臨資金壓力。
基於對新能源行業的洞察和研判，鄭州銀行不唯企業財務報表及經營數據的考量，着重關注企業的核心技術及發展潛力，了解企業需求後迅速對企業技術水平、產品質量、市場規模、研發團隊等方面進行評估，定製金融專項服務方案，向其授信鄭科貸1000萬元，爲企業快速發展提供了有力資金支持。
受益於鄭州銀行政策性科創金融服務的企業還有很多，比如以智能機器人設備爲主業的“鄭大智能科技股份有限公司”，通過“貸款”＋“認股期權”的投貸聯動模式，獲得了鄭州銀行的2000萬元授信，並同步獲得了基金公司的投資支持。再如提供同城即時生活服務的專精特新企業“鄭州時空隧道信息技術有限公司”，在“輕資產、無抵押”的背景下，通過鄭州銀行的專精特新貸授信方案，獲得了800萬元的快速放款，解決了企業的燃眉之急。
數據顯示，截至2023年12月末，鄭州銀行政策性科創金融貸款餘額334.03億元，較上年末新增93.43億元，增幅38.83%；“專精特新貸”“科技貸”“鄭科貸”等產品貸款餘額46.69億元，較上年末新增13.45億元，增幅40.46%，被河南省科技廳評爲“科技貸”業務優秀合作銀行。
在此過程中，鄭州銀行重點扶持了一批以芯片設計、智能製造、工業機器人、數字經濟、超硬材料、新材料、大數據分析及應用等爲代表的科技行業和企業，爲區域經濟產業結構轉型發展提供了有效的金融支撐，實現了銀行與科技企業的“雙贏”。
深耕普惠金融 惠及千企萬戶
2023年7月，鄭州銀行啓動了“普惠金融服務港灣建設”工作，截至2023年12月底已在中牟萬邦物流支行、惠濟支行、中原科技城支行等21家機構建成金融服務港灣，包括普惠金融服務港灣17家和科創金融服務港灣4家，逐步發揮“標準統一、多向輻射、精準滴灌、高效便捷”的綜合服務體系優勢。
以鄭州銀行萬邦支行爲例，作爲萬邦市場開業後第一家入駐的金融機構，針對“普惠金融服務港灣”的硬件配備，完成社銀一體化、營業執照打印機、稅務綜合業務一體機等硬件配置，高效完成“普惠金融服務港灣”的改造工作；最大化整合萬邦商圈客群資源，建立結對互助機制，積極推廣“鄭好融”貸款碼，定期開展培育宣傳輔導活動，爲解決萬邦市場小微客群融資難、融資貴的問題貢獻本土金融力量。
特別是在鄉村振興領域，鄭州銀行通過給予涉農貸款、普惠型涉農貸款定價優惠，加強新型農業經營主體金融服務，通過“鄉村振興貸”產品提供長期穩定的資金支持，並綜合運用互聯網大數據等金融科技手段提升普惠金融業務覆蓋面。
2023年，鄭州銀行通過開展“社保繳費、通信繳費”有補貼、義診下鄉、“助力夏糧收購”等涉農專屬活動惠及廣大農村居民，截至2023年末，累計發行鄉村振興卡17.18萬張，較上年末新增8.3萬張；此外還持續開展義診下鄉、惠農商戶滿減、社保繳費優惠、抓雞蛋及抽獎等各類活動共計1000餘場，爲提高農民的金融素養和生活水平，促進農村地區的和諧發展貢獻鄭銀力量。
例如鄭州銀行漯河分行，2023年內共在19個行政村開展“優惠購”活動46場。當地村民紛紛表示，通過鄭州銀行的優惠購活動，他們能夠用更實惠的價格買到質量更有保障的日常用品，生活質量得到了提升。
數據顯示，截至2023年末，鄭州銀行涉農貸款餘額人民幣822.39億元，較上年末增加人民幣13.68億元；普惠型涉農貸款餘額人民幣80.44億元，較上年末增長人民幣13.44億元，增速20.06%，高於各項貸款（不含票據）增速12.23個百分點；同時，積極落實階段性減息政策，向16579筆普惠小微貸款減息人民幣2334.02萬元。
正如年報顯示，2023年，鄭州銀行深刻領悟以人民爲中心的價值取向，切實落實普惠金融的政策要求，在服務民生建設中助力美好和諧的社會氛圍；心繫人民群衆的衣食住行，簡化申請流程、優化審批政策、推出利率優惠，融通資金傾注民生領域。
聚焦數字金融 賦能企業提質增效
2023年，鄭州銀行通過構建多渠道服務流程、優化風控模型提升產品競爭力，不斷提升市場規模及佔有率；持續挖掘客戶特徵標籤，不斷釋放數據要素價值，提升大數據精準風控能力，全面加速數字金融佈局，賦能小微金融提質增效。
典型如針對部分銀行直連難的問題，鄭州銀行在財資管理雲平台上引入RPA機器人技術，爲客戶打造專屬財資機器人。通過模擬人工操作技術，RPA機器人可以自動化處理很多重複性工作任務，特別是在跨行資金管理場景中，對於企業的非結算主辦行或者部分接口不完善的銀行，支持通過RPA機器人自動登錄客戶其他合作銀行網銀系統，抓取賬戶餘額、交易明細等信息回傳至財資管理雲統一展示；該項技術還可擴展應用至理財、票據、融資業務，有效解決部分銀行直連難的問題。
正如某建築企業所反饋的，鄭州銀行財資管理雲平台幫助其實現集團8家合作銀行200多個企業賬戶的一站式統一管理，資金自動歸集下撥，實時生成可視化資金報表，幫助企業高效管控資金運作，助力企業全面激活財資效能，爲企業業財融合及數字化轉型賦新能。
展望2024 持續打造區域特色精品銀行
2024年是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵之年，對於鄭州銀行，也將是充滿機遇和挑戰的一年。鄭州銀行在年報中提到，將以“區域特色精品銀行”爲戰略願景，堅持“服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，持續推動業務特色化發展；秉持創新發展理念，主動思變、求變、謀變，夯實高質量發展基礎，更好踐行服務實體經濟使命；繼續堅持高質量發展戰略，貫徹穩中求進、以進促穩、先立後破的要求，於激流險灘中奮楫向前，爲中國式現代化建設河南實踐、鄭州國家中心城市現代化建設做出新的更大貢獻。