①今年以來銀行業不良資產轉讓活躍，年內已有23家銀行在銀登中心發佈不良資產轉讓公告共約80條。 ②其中，平安銀行共發佈33條相關不良貸款轉讓公告，涉及未償本息總金額合計達121.58億元。 ③專家預計，2024年銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢，整體處置規模會創出階段性的新高。
財聯社3月26日訊（記者 史思同）3月26日，平安銀行又有不良資產在銀登中心掛牌轉讓。據梳理，今年以來平安銀行密集推出不良資產轉讓項目，年內已在銀登中心發佈33條相關不良貸款轉讓公告，涉及不良貸款30筆，未償本息總金額合計達121.58億元。
財聯社記者注意到，今年以來，從國有大行到股份行、城農商行等越來越多的銀行持續加快不良資產處置。據粗略統計，目前已有23家銀行在銀登中心合計發佈不良資產轉讓信息約達75條。
在業內專家看來，目前不同類型銀行的資產質量維持分化特徵，預計2024年銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢，整體處置規模會創出階段性的新高，銀行抵禦風險能力將進一步增強，整體資產質量有望保持穩定。
平安銀行密集轉讓不良資產，年內已推出30個轉讓項目
據銀登中心披露，僅是3月份以來，平安銀行就發佈了25條相關不良貸款轉讓公告。而今年開年至今，平安銀行已先後發佈共33條相關公告（包括3個重複掛牌項目），其中3個爲個人消費及經營類信用不良資產包，27個均爲對公不良資產項目。
在業內分析人士看來，隨着國內不良資產處置渠道拓寬，部分銀行加大不良資產處置，有助於銀行釋放信貸空間，進一步改善資產質量，提高盈利水平等。
從資產質量來看，平安銀行不良率已連續兩年有所抬升。數據顯示，截至2023年末，平安銀行不良貸款餘額360.36億元，不良率1.06%，同比上升0.01個百分點。其中，企業貸款不良率0.63%，同比上升0.02個百分點；個人貸款不良率1.37%，上升0.05個百分點。
從業績表現來看，2023年平安銀行營業收入1646.99億元，出現近五年首次下滑（同比下降8.4%）；而同期淨利潤卻實現2.1%的同比增長，爲464.55億元。對此，該行將利潤正增長也歸因於“通過數字化轉型驅動經營降本增效，加強資產質量管控，加大不良資產清收處置力度”。
“2023年宏觀經濟運行整體回穩向好，但經營主體活力仍待加強，中小企業和個人還款能力繼續承壓。”平安銀行表示，2024年其資產質量仍將承壓，在企業貸款方面，其公司將持續聚焦房地產行業、集團大戶等領域的風險，推動風險防範和化解，同時持續強化不良資產清收處置力度，繼續拓展對公不良資產處置的渠道和方式。個人貸款方面，也將持續提高對貸前政策的檢視頻率，嚴格把控客戶准入，並積極拓寬催清收渠道，加大對不良貸款的處置力度等。
據披露，2023年，平安銀行覈銷貸款685.85億元，同比增長14.7%；收回不良資產總額325.95億元，其中收回已覈銷不良資產本金191.42億元（含收回已覈銷不良貸款177.79億元）。
銀行不良資產處置加速，區域性銀行信用水平有待改善
實際上，從銀登中心披露情況來看，今年以來銀行業不良資產轉讓活躍。據粗略統計，截至目前，已有23家銀行先後發佈不良資產轉讓公告共約80條，包括4家國有大行、9家股份行、2家城商行、7家農商行以及1家政策性銀行。
其中發佈最爲密集的當屬平安銀行，33條不良資產轉讓公告涉及未償本息總金額合計121.58億元；其次中原銀行共發佈12條項目轉讓公告（包括4個重複掛牌項目），涉及總金額3.71億元。此外，還有浦發、光大、交行、招行等多家銀行也推出多筆不良資產轉讓項目。
近年來，隨着銀行業不斷加大不良資產處置力度，行業整體資產質量也在持續改善。根據監管公佈，2023年商業銀行共處置不良資產3萬億元。當年四季度末，商業銀行不良貸款餘額3.2萬億元，環比基本持平；不良貸款率1.59%，環比下降0.02個百分點。
在甬興證券研究所首席分析師鄭嘉偉看來，除了監管的要求外，近年來商業銀行風險偏好也在降低，通過積極處置不良資產儘快實現風險出清，輕裝上陣，未來隨着經濟回升，銀行才能在息差保持穩定的情況下有更多空間實現收益的顯著回升。
展望2024年，鄭嘉偉認爲，在經濟下行期，銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢，預計整體處置規模會創出階段性的新高，銀行抵禦風險能力將進一步增強。“不過，這也要取決於經濟基本面的修復以及商業銀行信貸結構的調整。”他表示。
同時，大公國際也在最新研報中指出，整體來看，不同類型銀行的資產質量維持分化特徵，其中，區域性銀行信用水平有待改善，尤其是經濟發展較弱的區域的銀行信用風險需持續關注。預計2024年，隨着支持房地產相關政策陸續出臺，地方債務化解工作持續推進，銀行重點領域的信用風險或得到一定緩釋，同時銀行持續處置存量風險，整體資產質量有望保持穩定。