①拉卡拉、富友支付兩張外匯罰單同日公開，這並不常見。2023年全年的支付機構外匯罰單也不過一兩張。②外匯業務罰單處罰一直較嚴，本次拉卡拉的罰款倍數更是超過100倍。有業內人表示，跨境資金流動監管一直都嚴格，尤其是對外匯違法違規流出和流入行爲。
財聯社3月2日訊（記者 郭子碩）一日之內，外匯局接連披露兩份支付機構處罰文書。
3月1日，國家外匯局官網顯示，拉卡拉支付股份有限公司（下稱拉卡拉）因違反規定將外匯匯入境內，違反規定將境內外匯轉移境外，未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料被國家外匯管理局北京市分局給予警告，被罰款13.80萬元且沒收違法所得1105.55元。同日，上海富友支付服務股份有限公司（下稱富友支付）因違反規定辦理經常項目資金收付被國家外匯管理局上海市分局沒收違法所得17539.13元、罰款65萬元。
兩家支付機構外匯罰單同日公開，這並不常見。財聯社記者梳理發現，2023年全年的支付機構涉及的外匯業務罰單也不過一兩張。外匯業務罰單處罰一直較嚴，本次拉卡拉的罰款倍數更是超過100倍。有業內人表示，跨境資金流動監管一直都嚴格，尤其是對外匯違法違規流出和流入行爲，違法成本高並不意外。
真實、合法交易再劃重點
從處罰文書指向的違法行爲類型來看，兩家機構均踩雷一類“紅線”，也就是違反了“支付機構應盡職覈驗市場交易主體身份的真實性、合法性。爲市場交易主體辦理的外匯業務應當具有真實、合法的 交易基礎，且符合國家有關法律法規，不得以任何形式爲非法交易提供服務。支付機構應對交易的真實性、合法性及其與外匯業務的一致性進行審查。”
在此之上，拉卡拉還違反部分“經常項目外匯管理”和“信息採集與報送”規定。具體來看，涉及“經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查”，以及“支付機構還應按現行結售匯管理規定，在規定時間提供通過合作銀行辦理的逐筆購匯或結匯信息，合作銀行應按照現行規定報送結售匯統計報表。”
對此，博通諮詢金融業資深分析師王蓬博告訴財聯社記者，雖然富友支付的罰款額度超60萬元，而拉卡拉的爲13.8萬元。不過相較於罰款金額，罰款倍數也具備一定參考性。罰款倍數從某種程度上也反映出了處罰的力度。
處罰倍數是重要的處罰指標之一。財聯社記者查閱外匯相關規定發現，部分條例明確罰款倍數掛鉤違法所得。而“5倍”通常是罰款倍數的最高上限。
目前，經營外匯業務的金融機構擅自超出批准的範圍經營外匯業務的，由外匯管理機關責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，並處違法所得1倍以上5倍以下的罰款；沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款。此外，有逃匯行爲的，由外匯管理機關責令限期調回外匯，強制收兌，並處逃匯金額30%以上5倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
此外，也有條款罰金不掛鉤違法所得，且罰金不低。以上述機構所涉的處罰依據爲例，金融機構辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查的，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，並處20萬元以上100萬元以下的罰款。
支付機構外匯業務擴容、監管兩手抓
自2015年1月支付機構爲跨境電商交易雙方提供外匯資金收付及結售匯服務開閘以來，跨境貿易市場持續升溫。多家第三方支付機構、跨境支付服務商也積極佈局跨境支付賽道。據博通分析預測，對銀行和大客戶輸出跨境支付解決方案，有望成爲跨境支付機構利潤的又一大新增來源。
國家外匯局上一年11月表示，要有序推進外匯領域改革開放，持續推進跨境貿易和投融資便利化政策持續推進。其中一條明確，支持更多銀行和支付機構開展跨境電商等貿易新業態結算業務。次月，國務院辦公廳印發《關於加快內外貿一體化發展的若干措施》（下稱《若干措施》）的通知，支持更多符合條件的支付機構和銀行爲跨境電商等新業態提供外匯結算服務。
業務開閘擴容的同時，合規性的監管也在跟進。國家外匯管理局相關負責人在1月26日強調，要防範跨境資金流動風險，強化外匯領域監管全覆蓋。完善跨境資金流動監測預警和響應機制，加強宏觀審慎管理和預期引導，防止形成單邊預期和市場超調，切實維護外匯市場穩定和國家經濟金融安全，守住開放條件下的金融安全底線。
上述負責人還指出，要落實監管“長牙帶刺”、有棱有角要求，加強監管協同，依法全面監管外匯業務，嚴厲打擊外匯違法違規活動，維護外匯市場健康秩序。完善“實質真實、方式多元、盡職免責、安全高效”的跨境交易管理機制，穩妥推進銀行外匯展業改革。