①銀行降低存款掛牌利率旨在降低銀行負債成本，穩定銀行息差，且長端存款利率下調幅度更多，不同銀行的調整時間和幅度等也會根據自身以及參考同類銀行情況有所差異。 ②預計，存款利率調整中“輪次”或“批次”的概念將逐漸淡化。
財聯社1月3日訊（記者 高萍）在部分城商行跟進大行、股份行下調定存掛牌利率後，有多家上市農商行在開年也跟進調整。財聯社記者發現，新年伊始，常熟銀行、蘇農銀行等上市農商行最新下調了定存掛牌利率，有銀行各期限降幅與大行相同，最高下降25BP，有銀行則僅下調了2年及以上期限利率。
業內人士對財聯社記者表示，地方性銀行存款利率調整一般晚於全國性銀行，銀行降低存款掛牌利率旨在降低銀行負債成本，穩定銀行息差，且長端存款利率下調幅度更多，不同銀行的調整時間和幅度等也會根據自身以及參考同類銀行情況有所差異。
常熟銀行、蘇農銀行等上市農商行跟進 下調期限及幅度存差異
常熟銀行、蘇農銀行等上市農商行均在2024年開年調整了定存掛牌利率。具體來看，常熟銀行2024年1月1日起執行的存款利率顯示，該行定期存款中3個月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取執行利率分別爲1.31%、1.55%、1.7%、1.9%、2.3%、2.3%。在此之前，常熟銀行自2023年9月20日執行的利率分別爲1.41%、1.65%、1.8%、2.1%、2.55%、2.55%。降幅與大行相同，1年以及以內下調10BP，2年期下調20BP，3年、5年期下調25BP。
蘇農銀行也在開年起執行了新的利率。蘇農銀行最新的人民幣存款利率表顯示，該行3個月、半年、1年、2年、3年、5年定期存款執行利率分別爲1.35%、1.55%、1.8%、2.05%、2.4%、2.4%，生效時間爲2024年1月1日零時。蘇農銀行工作人員告訴財聯社記者，在此之前即2023年9月5日-2023年12月31日，該行上述期限存款利率分別爲1.35%、1.55%、1.8%、2.1%、2.55%、2.55%。由此可見，蘇農銀行1月1日僅下調了2年、3年、5年期定存掛牌利率，下調幅度分別爲5BP、15BP、15BP。
除了上述銀行，多家非上市農商行也在開年對人民幣存款掛牌利率進行了調整。如，爲順應利率市場化改革趨勢，伊犁農商行自2024年1月1日起，將存款掛牌利率進行調整，調整之後，該行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款執行利率分別爲1.55%、1.75%、2.05%、2.1%，對比此前信息分別下調15BP、25BP、45BP、30BP。惠來農商銀行根據市場化利率的變化趨勢，於2024年1月3日起，對存款執行利率進行調整。
存款利率再次下調 銀行息差有望企穩
自去年6月、9月兩輪存款利率下調後，由去年12月22日開始的此次調整已是第三輪大範圍、大幅度的存款利率下調。海通國際銀行業分析師林加力認爲，存款利率的下調有助於息差的企穩。銀行業整體的息差水平已經連續多年下降，2023年3季度末已經跌至1.73%，而3季度銀行業整體的不良率爲1.61%。考慮到商業銀行還需要員工投入，設備維護，以及爲未來的風險等方面做出準備，因此在這個息差水平下，銀行的盈利能力極其有限。
“監管2023年2季度的貨幣政策報告中就指出了要合理看待銀行利潤，同時無論是LPR下降還是按揭貸款利率的調整，都配套了存款利率的下降，我們認爲這反映了監管對當下銀行業息差過低的重視，銀行業整體的息差有望逐步企穩。”林加力表示。
光大證券分析師張旭認爲，近一段時間以來商業銀行淨息差持續收窄，2023年三季度該指標已降至1.725%的歷史最低水平。而且，個人房貸利率下調等變化會對2023年四季度及今後一段時間的淨息差形成更大壓力。當前銀行降低存款利率有助於穩定淨息差，提升金融支持實體經濟的能力和可持續性。
展望未來，張旭預計，存款利率調整中“輪次”或“批次”的概念將逐漸淡化。銀行可以在不影響公平有序的競爭秩序的前提下，在存款利率市場化調整機制的框架內，根據存款市場的供求狀況、金融市場利率的走勢以及本行的實際情況更爲靈活地調整其對於存款產品的定價。