來源：三折人生
編者按：
本文原文發表於05月16日，今日，新一期貸款市場報價利率(LPR)出爐。其中，5年期以上LPR為4.45%，此前為4.6%。此前，5月15日，央行、銀保監會發布關於房貸的重磅政策：全國首套商業性個人住房貸款利率的參考標準下調20個基點。當時按照目前5年期及以上LPR4.6%測算，相當於首套房貸款利率可以低至4.4%。而今日5年期以上LPR下降後，最低可以低至4.25%。按照100萬元貸款、30年貸款期限、等額本息還款方式計算，到期將少付利息4.2萬元，每月少還118元，一定程度上降低了購房者的購房成本。
2022年5月15日，央行和銀保監會發布通知，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限LPR減20個基點。
那麼還是讓我們來詳細解釋下通知內容吧。
什麼是LPR？
LPR被稱為貸款市場報價利率，LPR的多少一般是與公開市場操作利率掛鈎的。
公開市場操作利率又是什麼呢？
在這裏，公開市場操作利率主要是指MLF利率。
MLF全稱中期借貸便利，你可以簡單理解為央行向符合一定條件的銀行提供貸款的利率。
MLF被戲稱為麻辣粉。
LPR不是央行直接發佈，而是由18傢俱有代表性的商業銀行，進行報價算出來的。
首先，18家報價銀行在MLF利率基礎上加點後得出LPR初始價格，
這裏各報價行的加點幅度主要取決於各家銀行自身資金成本、市場供求、風險溢價等因素。
然後，將各報價行報出的18個LPR初始價格，剔除掉其中最高和最低價格，最後，把剩餘的16個報價用算術平均得出LPR。
LPR一個月公佈一次，發佈時間一般為每月20日。
每個月LPR利率可能升可能降。
減20個基點是什麼意思？
1個基點等於0.01%，20個基點就是0.20%。
我們的個人房貸利率是在LPR基礎上，再通過加點確定的。
比如5年期以上LPR利率是4.6%，
如果一個人的加點數是0.5%，那麼這個人的房貸利率就是4.6%+0.5%=5.1%。
加點多少，是銀行根據自身的經營情況、客户個人的風險狀況和信貸條件等因素來確定的，每個人不盡相同。
以前啊，全國層面執行的利率下限中，首套房利率不得低於相應期限的LPR。
這時候，按照5年期以上LPR為4.6%測算，即使你個人信用狀況再好，你的首套房貸利率也不能低於4.6%。
但現在新政策進行了修改，首套房個人房貸利率變成了這樣：
也就是説，首套房的房貸利率下調了0.20%，即20個基點。
按照5年期以上LPR為4.6%測算，首套房最低利率變為4.4%。
等一下，這個政策是對於新發放的商業性個人住房貸款，
存量的房貸還是按照原來的合同執行的。
這次調整，依然是堅持「房住不炒」的定位，主要是支持剛性和改善性住房需求，有助於促進房地產市場平穩健康發展。
好了，今天就説到這吧。
編輯/irisz