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宁波银行,业绩大涨背后的秘密

寧波銀行,業績大漲背後的祕密

深藍財經 ·  2021/04/13 19:29

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2021年4月9日,宁波银行(002142)发布了2020年年报。

经历过2020年新冠疫情的考验,宁波银行业绩依然亮眼。全年实现营业收入411.11亿元,同比增长17.19%;实现归属于母公司股东的净利润150.50亿元,同比增长9.73%。

董事长陆华裕在致辞中说:公司坚持“用双脚丈量大地,用专业创造价值”;行长罗孟波则在致辞中重申了“大银行做不好、小银行做不了”的经营策略。

纵观年报,宁波银行的理念在实际运营中,落地成一种精耕细作、不忘初心的态度。这样的说法并不新鲜,但行之有效。宁波银行,用务实与专业构建了支撑企业长期发展的框架。

聚焦小微企业

拓客能力优秀

2020年的新冠疫情中,资金链紧绷成了众多企业难以解决的困境,西贝集团、老乡鸡的董事长先后发声,表示公司现金只能支撑数月。

大型企业尚且艰难,中小微企业面对的资金压力几乎成了灭顶之灾。

面对新冠疫情冲击,宁波银行坚持“与实体经济同舟共济”的发展信念。大力支持民营企业、小微企业、制造业企业的发展,通过发放免息贷款、抗疫再贷款、无还本续贷等措施加大稳企业支持力度,助力实体经济发展。

宁波银行积极履行社会责任,降低实体经济融资成本,2020年公司对公贷款平均收息率5.09%,同比下降21个基点;其中普惠型小微企业贷款平均收息率5.55%同比下降50个基点。个人贷款平均收息率同比下降21个基点。

对实体经济的深度参与,以及对小微企业的扶持,是宁波银行用脚丈量大地的实际践行。

2012年以来,宁波银行的客户端战略开始专注零售业务条线的发展;2015年,开始重点聚焦零售公司条线,主要针对小微企业。宁波银行对小微企业的定位,介于公司业务与零售业务之间,既可用来支撑零售业务发展,亦可为进一步拓展对公并提供综合金融服务打下基础。

2012年时,宁波银行零售公司客户数便已达到6.57万户。2020年年报显示,报告期间,公司持续推进“211”工程和“123”客户覆盖率计划,推动经营区域内小微企业客户的全覆盖走访和有效触达。报告期末,公司企业客户总数46万户,较上年末新增7.7万户,其中90%以上都是小微和民营企业。2020年,零售公司客户数为35.8万户,较上年末新增6.4万户。

对小微企业的侧重,也为宁波银行的业绩增添助力。

2020年年报显示,宁波银行2020年总资产达1.63万亿元,同比增长23.45%;各项存款余额9251.74亿元,同比增长19.92%;各项贷款余额6877.15亿元,同比增长29.98%。

其中,零售公司存款余额突破千亿,达1168亿元,同比增长25%。此外,活期类存款达到616亿元,较上年末增长32%,占存款总额的53%,实现了规模与质量协同发展,为零售公司业务的可持续发展奠定了较好基础。

贷款方面,零售公司贷款余额达1085亿元,同比增长36%,授信客户数达11.7万户。宁波银行的大零售战略还推动了个人贷款激增。2020年全年,宁波银行新增贷款创新高,投放超1500亿元。其中,个人贷款全年增速高达45.6%,占新增贷款的51.7%。

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另一个值得值得注意数据是,宁波银行第四季度的资产负债,在前三季度的高基数基础上,仍实现较高增长。

2020年第四季度,宁波银行总贷款环比增长5%的高增速,反映公司客户拓展能力优秀。企业贷款环比增长1.8%,显示公司项目拓展能力优越。个贷投放环比增长12.7%,显示公司零售客户开拓能力强劲。

持续构筑业务护城河

推动可持续发展

除了持续扩张公司规模,保持业绩的增长,宁波银行坚守审慎经营理念,始终把管牢风险作为银行可持续发展的底线和生命线。

截至2020年末,宁波银行不良贷款率0.79%,不良贷款率自2019年以来持续位于0.8%下方。

截至2020年末,宁波银行不良贷款余额54.56亿元,90天以上逾期贷款余额45.14亿元,不良贷款和90天以上逾期贷款不存在剪刀差。

关注类贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为0.50%和0.66%,比年初分别下降0.24和0.06个百分点。拨贷比4.01%,拨备覆盖率505.59%

在资本补充方面,宁波银行2020年定向增发、二级资本债等方式进行资本补充。截至2020年末,公司核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.52%、10.88%、14.84%。

未来,宁波银行计划通过配股(不超过120亿元)和二级资本债(不超过150亿元)进一步加强资本补充。还将强化以长三角为中心、珠三角和环渤海为两翼的机构布局,均是颇具经济活力的地区,信贷需求较为旺盛。

良好的资产质量、坚实的风险抵御能力、稳步推进的资本补充计划,都将为宁波银行构筑发展护城河提供基础,为公司进一步践行“用专业创造价值”战略提供保证。

宁波银行董事长陆华裕指出,“在行业分化加剧、强者愈强、赢者通吃的时代中,唯有加快构筑起银行发展的护城河,才能在激烈的行业竞争中脱颖而出。当前,公司有15个利润中心,银行有12个利润中心,有3家子公司,具备了较好的盈利结构和发展基础,特别是金融科技的发展,为商业银行推动商业模式变革,实现跨越式发展提供了难得的历史机遇。”

金融科技,是宁波银行为自身赋能的重要一环。

面对科技化浪潮,宁波银行发力智慧银行,建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系,实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略。2020年,公司完成十三套金融科技系统群建设规划;江北数据中心已经投入使用,应用系统的双中心双活运行全面实现。

借助金融科技精准赋能,宁波银行在服务实体经济的过程中持续推进商业模式“换档升级”,为构筑全行可持续发展护城河添砖加瓦,推动盈利增长继续保持稳健。通过完善数据资产化管理体系,不断挖掘数据资产的价值功效;通过客户数据标准化、标签化、颗粒化以及大数据分析促进营销商机系统化,持续提升客户经营的效能;通过建设数据中台,构建平台化数据能力,有效助力经营决策,优化资本、费用等资源配置,推动公司各领域转型步伐加快,轻型银行建设提质增效,资本充足、资本回报继续保持行业较好水平。

此外,宁波银行还在2020年加快升级了APP,提升移动端渠道粘性;同时完善了消费信贷经营体系,打造互利共赢的信用卡生态圈,实现业务线上线下高效联动发展。

宁波银行良好的基本面和发展潜力,也受到了券商的认可,年报发布后截至目前,已有超10家券商给出买入或增持评级。

诚然,后疫情时代,仍有许多挑战需要面对,但在不断的自我完善中,宁波银行已经做好了准备。

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