营业收入：第四季度营业收入为847.79亿元，2024全年营业收入3374.88亿元，同比微降0.48%；
招商銀行2024年第四季度淨息差環比下降3個點子至1.94%，2024全年凈利潤同比增長1.22%，淨息差爲1.98%，同比下降17個點子。
在外部宏觀經濟複雜多變的背景下，招商銀行2024年實現穩健增長，2024年第四季度凈利息收益率（淨息差）環比下降3個點子至1.94%，2024年凈利潤同比增長1.22%，淨息差爲1.98%，同比下降17個點子。
週二晚間，招商銀行發佈2024年四季度及全年業績，具體來看：
營業收入：第四季度營業收入爲847.79億元，2024全年營業收入3374.88億元，同比微降0.48%；
歸屬於股東凈利潤：第四季度凈利潤爲352.07億元，環比下降約8.42%；全年歸屬於股東凈利潤1,483.91億元，同比增長1.22%；
現金流量淨額：第四季度爲1597.90億元，與第三季度相比，現金流量淨額減少了192.63億元；
規模突破新臺階：總資產突破12萬億元，增長10.19%；客戶存款突破9萬億元，增長11.54%；資產質量保持穩定：不良貸款率0.95%，與上年持平；撥備覆蓋率411.98%，維持優良水平；
數智化轉型加速推進：信息科技投入133.50億元，佔營業收入的4.37%，發佈國內銀行業首個開源百億參數金融大模型；
招商銀行在報告中指出，淨息差下降的主要原因如下：
資產端，一是受上年存量房貸利率下調、LPR（貸款市場報價利率）下降及有效信貸需求不足影響，新發放貸款定價持續下行，貸款平均收益率繼續走低 ；二是市場利率中樞持續下行，帶動債券投資、同業和票據貼現等市場化資產收益率繼續下降。
負債端，低成本活期存款增長承壓，存款定期化趨勢延續，一定程度上削弱存款利率市場化下調的效果，負債成本率維持相對剛性。
此外，公司擬每股派發現金紅利2元（含稅）。董事會決定按照歸母凈利潤1428.1億元的不低於30%進行現金分紅。合計擬派發現金紅利約504.40億元（含稅）。
"四大板塊"均衡發展
2024年招商銀行實現營業收入3374.88億元，同比略降0.48%。其中：
- 利息淨收入：2,112.77億元，同比下降1.58%，佔總收入62.60%
- 非利息淨收入：1,262.11億元，同比增長1.41%，佔總收入37.40%
其中，手續費及佣金淨收入720.94億元，同比下降14.28%；其他淨收入541.17億元，同比增長34.13%，主要由於債券投資收益增加
從業務角度看，招行"以零售爲主體，四大板塊均衡協同發展"的格局更加清晰。零售金融貢獻營收的58.32%，淨利息收入同比增長8.64%，充分發揮"壓艙石"作用；零售客戶總數達2.10億戶，管理零售客戶總資產(AUM)接近15萬億元。
公司金融業務方面，客戶總數316.64萬戶，較上年末增長12.26%；貸款總額25,904.09億元，較上年末增長11.58%；客戶融資總量(FPA)餘額62,231.99億元。
戰略重點轉變：從"線上招行"到"數智招行"
招商銀行正加速從"線上招行"向"數智招行"轉型。報告期內，銀行信息科技投入133.50億元，佔營收的4.37%，研發人員達10,900人。
在AI應用方面，招行發佈了國內銀行業首個開源百億參數金融大模型"一招"，構建"雲+AI+中臺"的數智化底座，全行大模型應用場景超過120個。
值得注意的是，招行將AI技術深度融入客戶服務、風險管理、運營管理等業務場景，AI智能助手"小招"從預設服務式的財富助理升級爲"能聽會說"的銀行助理。
招商銀行App和掌上生活App的月活用戶達1.23億，批發線上渠道月活躍客戶數達194.94萬戶，數字化轉型成效顯著。
淨息差壓力下的精細化經營
招商銀行面臨的主要挑戰是淨息差持續收窄。報告期內，淨息差爲1.98%，同比下降17個點子。這主要受三方面因素影響：一是貸款定價持續下行；二是市場利率中樞下行；三是存款定期化趨勢延續。第四季度淨息差已降至1.94%，環比下降3個點子，短期內淨息差下行壓力仍將持續。
展望2025年，招商銀行將繼續踐行"質量、效益、規模"動態均衡發展理念，重點推進四方面工作：
一是加速數智化轉型，以大模型爲代表的金融科技賦能業務發展；二是持續鞏固零售金融特色，進一步提升資產管理與财富管理能力；三是加強風險管理，特別是房地產、地方政府債務等重點領域；四是優化資產負債結構，應對利率下行週期。
