①風控水平與盡調能力依舊是機構需要關注的重點，此外，伴隨着金融消保機制的不斷完善，金融消保相關違規也成爲了機構需要格外關注的「紅線」。②隨着國家對於新能源汽車出臺各項支持性和引導性政策，新能源汽車貸款業務或將成爲汽車金融公司新的轉型和發展機會。
財聯社12月19日訊（記者 高萍）汽車金融公司被罰再添一例。國家金融監督管理總局陝西監管局最新信息顯示，比亞迪汽車金融領罰單。綜合來看，2024年以來，共計有3家汽車金融公司領到罰單，合計被罰150萬元，被罰原因多涉及業務領域違規行爲。
從數據來看，無論是被罰汽車金融公司家數還是被罰金額，今年以來被罰數超過去年全年。業內人士對財聯社記者表示，汽車金融領域監管處於高壓態勢。隨着汽車金融市場的不斷髮展，業務規模和業務複雜程度不斷增加，監管機構將持續強監管維護金融市場的穩定和秩序。
比亞迪汽車金融因關聯交易管理不到位被罰 2023年公司關聯交易額約292億元
根據監管12月18日披露的信息，比亞迪汽車金融被國家金融監督管理總局陝西監管局罰款30萬元，主要違法違規行爲系關聯交易管理不到位。
素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受財聯社記者採訪時表示，一般而言，關聯交易管理不到位或涉及違反關聯交易的相關禁止性規定，也有可能是報告、披露等方面產生違規，這種不到位可能會影響到機構經營的獨立性。此外，一些「不公平、不合理的關聯交易」，也有可能涉嫌對市場中其他經營主體造成權益侵害。
資料顯示，比亞迪汽車金融於2014年8月獲批籌建，並於2015年2月正式成立。股權結構顯示，比亞迪汽車金融由比亞迪股份有限公司、西安銀行和比亞迪精密製造有限公司共同出資設立，現註冊資本100億元。其中，比亞迪直接持股77%，西安銀行持股20%，比亞迪精密製造有限公司持股3%。
據比亞迪汽車金融官網披露的相關公告，比亞迪汽車金融2023年年度不可豁免披露關聯交易合計約292億元，其中，以資金爲基礎的關聯交易爲291.06億元。另外，2024年1季度、2季度、3季度不可豁免披露關聯交易金額分別爲0億元、20億元、102億元，交易類型均爲以資金爲基礎的關聯交易。
今年4月15日，比亞迪汽車金融曾一口氣發佈26則重大關聯交易信息公告，多涉及與比亞迪的關聯交易，主要爲比亞迪爲公司同業借款業務提供擔保服務，按照擔保實際用款額收取擔保服務費。公司與銀行開展同業借款業務，股東比亞迪應銀行授信要求，按出資比例對公司銀行借款提供擔保。根據要求，公司爲比亞迪提供反擔保。單則公告涉及的關聯交易金額多爲幾億元。
比亞迪汽車金融稱，公司2023年主要涉及以資產爲基礎、以資金爲基礎以及以中間服務爲基礎的關聯交易三類。重大關聯交易涉及與關聯方比亞迪相關的擔保費以及反擔保，統一交易協議涉及與關聯方比亞迪股份有限公司的股東存款以及與關聯方比亞迪汽車銷售有限公司的信息服務費，其餘均爲一般關聯交易。
年內汽車金融公司合計被罰150萬元 機構需重點關注風控與盡調能力
從今年來被罰汽車金融公司情況來看，在此之前還有兩家公司被罰，多涉及業務違規情況。其中，長安汽車金融9月被罰90萬元，涉及違規事實包括附加貸發放審核不審慎；侵害金融消費者的自主選擇權，違規將自身風控成本轉嫁給客戶；二手車業務風險管控不到位。上汽通用汽車金融9月被罰30萬，涉及部分零售汽車貸款類業務貸前調查不審慎。
「從資料來看，特點是業務環節違規多樣，涵蓋了貸款發放審核、消費者權益保護、風險管控等多個業務環節，涉及業務流程的各個方面。」對於今年被罰汽車金融公司情況，博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博表示，貸款業務的審核和風險管控一直是高發領域，容易導致金融風險，如不良貸款率上升等問題。建議汽車金融公司建立健全內部合規管理制度，明確各業務環節的操作規範和風險防控要點。
蘇筱芮在接受財聯社記者採訪時表示，從今年汽車金融公司被罰原因來看，風控水平與盡調能力依舊是機構需要關注的重點，此外，伴隨着金融消保機制的不斷完善，金融消保相關違規也成爲了機構需要格外關注的「紅線」。
統計顯示，去年全年共計有2家汽車金融公司被罰，合計被罰100萬元，被罰原因涉及開展零售貸款業務嚴重違反審慎經營規則或內部控制嚴重違反審慎經營規則。今年以來，截至目前則有3家被罰，合計被罰150萬元。
王蓬博直言，從趨勢來看，監管趨嚴是必然趨勢。隨着汽車金融市場的不斷髮展，業務規模的擴大和業務複雜程度的增加，監管機構加強監管是爲了維護金融市場的穩定和秩序。蘇筱芮也表示，從數量及金額來看，汽車金融領域監管處於高壓態勢，汽車金融公司需要汲取同業機構經驗教訓，從源頭完善好內控機制，針對合規短板不斷查漏補缺。
中國銀行業協會發布的《中國汽車金融公司行業發展報告（2023-2024）》顯示，截至2023年年末，全國25家汽車金融公司資產規模達到9648.18億元，總體保持穩定。另外，新能源汽車貸款餘額1653.34億元，同比上升61.25%。
聯合資信金融評級一部稱，隨着汽車金融的市場飽和度增加，來自商業銀行等其他行業參與者的競爭壓力加大，行業內市場競爭或將加劇，尤其對於銷量不佳的廠商品牌汽車金融公司來說，發展面臨較大挑戰。而隨着國家對於新能源汽車出臺各項支持性和引導性政策，新能源汽車貸款業務或將成爲汽車金融公司新的轉型和發展機會。
