商业秘密也可作质押品又一種無形資產可以作爲質押物申請銀行貸款了——沒錯，就是「商業祕密」。
近期，湖北嘉齊揚帆醫療器械有限公司以商業祕密作爲質押物，獲得交通銀行礄口支行120萬元貸款，成爲武漢市首筆以商業祕密作爲質押發放的貸款。
從傳統的不動產抵押貸款，擴展到以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權作爲質押物的知識產權質押融資;從在庫糧食擴展到農機農具、地上種植物甚至是活體生物資源等更廣泛的動產範疇……在抵、質押物方面的開拓創新，銀行正在加速邁步。
商業祕密也可作質押品
近年來，隨着深圳、浙江、湖北、上海等地公佈《商業祕密保護管理與服務》後，以「商業祕密」進行質押融資的案例不再遙不可及，上述地區相關的「首筆」業務也陸續落地。此次，湖北嘉齊揚帆醫療器械有限公司以商業祕密作爲質押物，獲得交通銀行礄口支行120萬元貸款，就是典型案例之一。
據了解，浙江、深圳、湖北、上海等地在出臺商業祕密保護管理與服務相關地方標準的同時，也陸續建設了商業祕密保護示範基地、商業祕密保護示範站等，並納入示範基地的企業，便於將其商業祕密進行評估，像知識產權一樣給予擔保資質或質押融資。
以上海爲例，2023年4月11日，上海市場監管局公佈首批商業祕密保護示範區、示範站(點)名單。其中，有11家單位被納入「上海市商業祕密保護示範區」，有15家單位被納入「上海市商業祕密保護示範站」，有40家單位成爲「上海市商業祕密保護示範點」。
商業祕密蘊含經濟價值
在各地的推動下，以「商業祕密」作爲質押融資的案例開始湧現。
2023年9月，湖北省宜昌市利民管業科技股份有限公司以知識產權作爲質押物，獲得三峽農商行伍家支行100萬元貸款，成爲湖北省首筆商業祕密質押融資貸款。
之所以採取上述方式貸款，是因爲該企業的有形資產均已抵押，且專利權、信用貸等融資方式也已使用過。於是，具體評估時，在武漢光谷知識產權研究院的支持下，宜昌市伍家崗區市場監管局聯合武漢市一家公證處，利用區塊鏈技術在互聯網上聲明該企業對相關商業祕密的先創性，出具公證書證明企業對該祕密的獨佔性。
另外，根據興業銀行溫州分行披露的信息，今年3月29日，該分行成功爲浙江錦佳汽車零部件有限公司授信1000萬元，併發放首筆650萬元貸款，成爲浙江省首筆商業祕密授信貸款。
興業銀行溫州分行表示：「商業祕密是企業最核心和最具競爭力的知識產權，往往蘊含着巨大的經濟價值。然而，由於其具有非公開性和難以量化的特性，導致大量有價值的資產資源在『沉睡』中閒置，在融資領域自然也難以得到充分利用。」
評估有賴主體資質
當前，在銀行服務科技企業、新質生產力企業融資中，知識產權質押融資已相對成熟。知識產權質押融資，即企業可以將自有專利權、商標權質押給銀行機構，銀行機構按照一定審批條件予以企業貸款資金。
相對而言，作爲一種新型無形資產，商業祕密如何獲得合理評估確實是一道難題。
在上述興業銀行分享的商業祕密貸款案例中，該行也提出了商業祕密融資面臨的一個普遍問題，即如何通過產品、管理、機制的創新，打通登記、抵(質)押、評估、流通、變現的通道與路徑，形成風險管理閉環。
某國有大行一位分管對公業務的支行行長告訴證券時報記者，根據經驗，上述貸款大多屬於信用貸款，銀行在發放無形抵質押物貸款時，主要還是看相關貸款企業主體自身的信用資質。如果相關銀行設置了「商業祕密」這個押品品種，在實際業務中一般會按知識產權處理，而且主擔保若是採取信用擔保方式，那麼「商業祕密」就不需要走認定和評估流程。
如今，知識產權質押貸款的融資模式正趨向成熟。比如，專利質押貸、商標質押貸、專利商標混合質押貸、知識產權許可收益權質押貸、知識產權跨境收益貸、知識產權併購貸、「知識產權質押+信用貸」的增信增貸模式、「知識產權質押貸+融資擔保」模式等，多種貸款產品和融資模式已是各盡其用。
近年來，隨着對各類無形資產開展抵質押融資的探索，各地知識產權部門、各商業銀行和評估機構正逐步達成案例落地和經驗積累，未來將會更好地破解科技型中小微企業、新質生產力企業面臨的「輕資產、缺擔保」融資困境。
