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Grupo Supervielle Reports 2Q24 and 1H24 Results

Grupo Supervielle Reports 2Q24 and 1H24 Results

grupo supervielle報告2Q24和1H24業績
Grupo Supervielle ·  08/14 12:00

2Q24淨利潤爲171億阿根廷披索，ROAE爲10.4%

6M24淨利潤達到722億阿根廷披索，ROAE爲22.1%

阿根廷布宜諾斯艾利斯——(美通社)—Grupo Supervielle S.A. (紐約證券交易所：SUPV；BYMA：SUPV)，("Supervielle"或"公司")總部設在阿根廷的通用金融服務集團，在全國範圍內擁有業務，今天報告了截至2024年6月30日的三個月和六個月期間的業績。

從2020年第一季度開始，該公司開始根據IFRS規則IAS 29(「IAS 29」)，即《超通脹會計準則》，按照中央銀行的規定報告業績。

管理層評論

談到2024年第二季度的業績，Grupo Supervielle的董事長兼首席執行官Patricio Supervielle指出：“我們在2024年第二季度取得了可觀的業績。我們的總貸款組合按實際利率環比增長了36%，同比增長了13%，從而使季度ROAE達到10%，上半年達到22%，隨着信貸需求的增加。值得注意的是，在政策利率下降的背景下，淨利息收益率達到36%，顯著降低了我們的融資成本，並帶來了資產收益率的下降。同樣爲良好業績做出貢獻的是我們銀行、資產管理和在線券商業務的手續費收入的增長。此外，費用環比下降，展示了我們提升的運營效率和通脹率降低對業績的影響。“

Supervielle採取了一項先行者戰略，導致市場份額和貸款規模增長顯著。這一戰略舉措導致貸款市場份額在本季度增長了30個點子，在年初至今增長了70個點子。值得注意的是，我們在所有關鍵產品中都獲得了市場份額增長，包括企業貸款、個人貸款、信用卡和汽車貸款，在汽車貸款發放中，我們已成爲第二大汽車貸款銀行。另一個令人鼓舞的是我們最近推出的抵押貸款產品的良好表現。此外，我們報告了美元存款的市場份額環比增長，而總存款保持相對穩定。

資產質量保持良好，不良貸款比率繼續下降至歷史低點的0.8%，受益於貸款增長和風險穩定。風險成本降至3.8%，我們持續關注中小企業、公司、工資和資產抵押貸款，在這次經濟放緩中實現了目標。

我們致力於吸引新客戶，並在中小企業和公司中增加市場份額。我們以更高的低成本存款餘額爲公司客戶結束了本季度，導致交易量增加，使我們成爲他們的主要銀行。此外，我們努力提供最好的客戶體驗，並持續尋求解決客戶痛點。爲此，我們很高興地報告，隨着我們推出增強客戶數字旅程的新產品和功能，各方面的NPS持續改善。

我們的數字零售客戶群體擴大到總零售客戶的65%，其中56%的交易通過我們的App完成，高於上一季度的51%，僅低於一年前的42%。這反映了我們持續努力增強客戶體驗，同時降低服務成本。

該國領先的在線零售券商平台IOL的採用繼續得到客戶的認可，活躍客戶數量超過50萬，進一步鞏固了我們的領先地位。所有關鍵指標表現強勁，交易量和資產管理規模同比翻番。值得注意的是，資產管理規模在實質上按季度增長了23%，實現了10億美元的里程碑，同時保持良好的交易活動水平。

展望未來，政府專注控制通脹和保持財政盈餘，以及在多個領域持續放寬管制，預計將推動各行業經濟活動，近期總統Milei批准的旗艦改革法案"Ley Bases"進一步強調了這一點。沿着這條道路繼續前行對於國家和我們公司的可持續增長至關重要。

在Supervielle，我們有明確的目標：爲我們的目標客戶提供最優質的服務和最先進的技術。爲此，我們正在推行靈活的運營模式，將我們的投資組合策略與不斷變化的經濟指標保持一致，同時保障資產質量並利用運營效率。我們相信，我們的戰略舉措，結合我們對高潛力出口導向型產業的暴露，包括礦業、農業和石油天然氣，在經濟復甦時爲Supervielle帶來顯著增長的良好定位。Supervielle具有強大的CET1比率，超過2 1%， 完成了Supervielle先生的發言。

2024年第二季度亮點

盈利能力因素

可歸屬淨利潤在2Q24達到171億阿根廷披索，而2Q23爲233億阿根廷披索，1Q24則爲551億阿根廷披索。1H24淨利潤爲722億阿根廷披索，與2023年同期的258億阿根廷披索相比。

2Q24的ROAE爲10.4%，較2Q23的17.6%和1Q24的33.8%爲低。儘管貨幣政策利率大幅下降，導致融資成本降低，資產收益率降低影響了淨金融收益，但仍取得了此成果。手續費收入的順序增加以及人員及行政費用的下降也對這一結果有所貢獻。1H24 ROAE達到22.1%，相比1H23的9.9%有所提高。增加的淨金融收入、結構性成本效率的改善以及減少撥備支持了這一業績。

ROAA在2Q24爲2.3%，較2Q23的2.7%和1Q24的7.4%低。1H24的ROAA爲4.8%，較1H23的1.4%高。

淨稅前利潤在2Q24爲309億比AR$335億的2Q23和AR$858億的1Q24低。淨稅前利潤在1H24達到1167億，較1H23的413億高。

淨財務收入在2Q24達到2033億，同比增長13.0%，但環比下降42.7%。環比表現歸因於通脹和AR$政府債券和貸款收益率的下降，以及利率降低環境中的低利率。平均貸款餘額增長了26.5%，但無法抵消利率下降的影響。這在一定程度上被資金成本的大幅降低所抵消，受益於市場利率和計息負債量的減少。在2Q24期間，隨着政府實施的新貨幣政策，導致逐漸從中央銀行分保工具過渡到政府債券，中央銀行證券的平均餘額減少了56.8%，同時這些工具的收益率由95.7%下降到59.2%。此外，政府債券的收益率從1Q24登記的水平下降，當時通脹聯動政府債券的較高利率吸收了2023年12月和2024年1月的最高通脹率。調整後的淨財務收入(計爲淨財務收入+通脹風險曝光結果)在2Q24爲1443億，同比下降5.1%，環比下降36.9%。

1H24淨財務收入爲5579億，比1H23的3295億增長了69.3%。調整後的淨財務收入在1H24爲3730億，同比增長34.5%。

淨利息差(NIM)爲36.3%，在政策利率較低的情況下，大幅降低了資金成本並導致資產收益下降。這與2Q23的26.6%和1Q24的61.9%的NIM相比。

不良貸款佔比在2Q24達到0.8%，分別比2Q23的2.5%和1Q24的1.1%改善了170和30個點子。

2Q24的貸款損失準備金(LLPs)總額達到了117億阿根廷披索，同比下降11.3%，環比增長23.6%。

覆蓋率於2024年6月30日達到302.9%，分別比2023年6月30日的147.9%和2024年3月31日的263.7%提高。

效率比率在2Q24爲50.9%，較2Q23的62.5%有所改善，但較1Q24的34.0%有所增加。1H24的效率比率爲40.5%，相比1H23的66.7%有所降低。

截至2024年6月30日，貸款存款比率爲59.5%，相比2023年6月30日的37.0%和2024年3月31日的43.6%有所增加。阿根廷披索貸款與存款比率截至2024年6月30日爲62.6%，相比2023年6月30日的38.1%和2024年3月31日的47.0%有所增加。

總存款額爲20964億阿根廷披索，同比增長160.1%，環比增長18.1%。私人部門的總存款額爲19784億阿根廷披索，較行業增長168.9%的年同比和22.2%的環比增長更高，同比增長177.6%，環比增長17.5%。實際上，總存款額同比減少30.0%，環比減少0.4%。私人部門的總存款額在實際情況下同比減少25.3%，環比減少0.9%。外幣存款(以美元計)金額爲37560萬美元，同比增長45.3%，環比增長22.9%，而行業外匯存款同比增長15.8%，環比增長5.6%。

資產總額較上季度增長9.5%，但較去年同期下降13.0%，截至2024年6月30日爲33400億阿根廷披索。平均阿根廷披索資產較上季度下降1.5%，較去年同期下降17.0%。資產組合多樣化，逐漸向私營部門貸款佔比增加和公司投資組合減少的方向轉變，預計將持續至2024年剩餘時間。

貸款在名義上較去年同期擴大318.6%，較上季度增長61.1%，達到12482億阿根廷披索。實際上，毛貸款較去年同期增長12.7%，較上季度增長35.9%，在該季度市場份額增加了30個點子（基於每日平均系統貸款餘額），年初至今增加了70個點子。

截至2024年6月30日，普通股Tier 1資本比率（CET1）達到21.3%，較去年同期增加570個點子，與2024年3月31日報告的CET1相比減少340個點子。CET1季度同比表現反映了風險加權資產的擴張，隨着貸款組合的增長、公司於4月份支付的196億阿根廷披索股息以及高達80億阿根廷披索的部分股票回購計劃執行。這些部分被公司在2024年第二季度的有機資本創造及資本的通脹調整部分抵消。

IR grupo supervielle
ir-gruposupervielle@gruposupervielle.com.ar

來源：grupo supervielle S.A.

譯文內容由第三人軟體翻譯。


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