在业内人士看来，此次存量房贷利率调整释放了提振居民消费及促进房地产市场止跌回稳两大信号。接下来存量房贷利率和新发放房贷利率之间的联动性会进一步增强，能够有效降低存量房贷利率成本，同时有助于缓解银行提前还贷潮，稳定资产规模。繼六大行之後，全國12家股份行及多家城、農商行接連發布存量房貸利率調整細則，宣佈將於10月25日進行統一批量調整；
繼六大行之後，全國12家股份行及部分城、農商行存量房貸利率調整細則也接連出爐。
據財聯社記者不完全梳理，當前，招商銀行(600036.SH)、浦發銀行(600000.SH)、中信銀行(601998.SH)等12家股份行及均及北京銀行、上海銀行、成都農商行等多家城、農商行均發佈公告宣佈，將於10月25日對此次符合條件的存量房貸利率進行批量調整，統一降至LPR-30BP。
在業內人士看來，此次存量房貸利率調整釋放了提振居民消費及促進房地產市場止跌回穩兩大信號。接下來存量房貸利率和新發放房貸利率之間的聯動性會進一步增強，能夠有效降低存量房貸利率成本，同時有助於緩解銀行提前還貸潮，穩定資產規模。
股份行、城商行密集跟進，存量房貸利率均於10月25日統一批量調整
就在10月12日一早，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行六大行密集披露存量房貸利率具體調整細則。
隨後，招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行及渤海銀行等12家股份行以及北京銀行、上海銀行、成都農商行等多家城、農商行也相繼跟進，接連發布相關調整細則公告。
具體來看，各家銀行發佈的公告主要涉及此次存量房貸利率的調整範圍、調整規則、調整方式、申請及調整時間、服務告知方式及異議處理、相關提示等多項內容。各大股份行對此次存量房貸利率調整的方式、時間等均與六家國有大行保持一致。
財聯社記者根據相關細則梳理，就調整範圍而言，各家銀行對北京、上海、深圳地區利率高於LPR-30BP的首套住房貸款，和其他地區利率高於LPR-30BP的全部存量住房貸款，均統一調整至LPR-30BP。而北京、上海、深圳等地區二套房貸利率高於相應政策下限的房貸，則統一調整至當地相應政策下限。
「我行已發放的商業個人住房貸款(含首套、二套及以上)」「不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪、商住兩用房等商業用房的貸款。」興業銀行強調。
從調整安排來看，此次存量房貸利率調整中，對於符合相關條件的存量房貸，各家銀行普遍將於10月25日主動按照上述調整規則進行統一批量調整，新利率在調整當日開始執行，且不需要客戶申請。
部分情況需貸款人主動申請，各銀行申請時間略有不同需關注
值得一提的是，此次調整不需要客戶主動申請的主要是以「浮動利率」定價的存量房貸。
「對於當前以LPR定價且爲浮動利率的存量房貸，我行將於10月25日主動按上述調整範圍及調整規則進行貸款利率批量調整，無需客戶提出申請。批量調整後於當日起按新的利率水平執行。」招商銀行表示。
而對於當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，則需客戶先提出申請轉換爲爲LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調整規則進行利率調整。且利率轉換之後，不得再轉回固定利率或基準利率定價。
同時，北京、上海、深圳等地區的二套住房貸款，如符合二套轉首套住房貸款條件的，客戶也需向相關銀行申請「二套轉首套」，經審核後再按上述首套房利率調整規則進行調整。
不過，對於不在銀行批量調整的範圍內，需主動提出調整申請的房貸，各家銀行在具體申請時間方面則略有不同。
如中信銀行在公告中表示，貸款客戶若在2024年10月24日(含)前根據要求完成主動申請並將貸款轉換爲滿足批量調整的貸款，該行將於10月25日完成批量調整。10月24日後完成申請的，該行將在10月25日後逐筆進行人工審核後完成調整。
而浦發銀行則是「當前執行固定利率或基準利率定價及北京、上海、深圳等地區「二套轉首套」業務，客戶自10月14日(含)至10月21日(含)可向原貸款經辦機構發起申請」， 審核通過後，該行於10月25日進行集中批量調整貸款利率。
有效降低存量房貸利率成本、提振消費，進一步緩解潛在的提前還貸潮
「隨着此次國有大行率先披露，以及股份行跟進下調，全國性範圍的降低存量房貸利率工作將正式開啓，也意味着今年11月份開始，各個購房者或還貸者將享受一次全面的降低存量房貸利率的機會。」上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示。
對於具體優惠程度，嚴躍進指出，從簡便方法計算，大概是原有的房貸利率基礎上可以降低至3.55%。其中每一個0.05%的下調，對於100萬貸款30年期等額本息來計算，大約可減少30元。相關購房者可以據此做簡單推算。
「此次下調也是房地產領域的大事，是存量房貸領域和存量房產領域降低資金成本的大事，也使得提前還貸的性價比持續降低。同時這也使得後續居民家庭零售消費等需求積極提振。」嚴躍進表示。
「這次存量房貸利率下調落地速度快，超出市場預期。」對於此次存量房貸利率調整，東方金誠首席宏觀分析師王青認爲，此次政策釋放了兩個信號，一是加力提振居民消費，二是促進房地產市場止跌回穩。
同時，存量房貸利率下調的幅度符合市場預期，每年可爲存量房貸家庭節約支出1500億。「最重要的是，從11月1號起，客戶可以和銀行重新協商存量房貸利率重定價週期。原來是每年只有一次。這次每個季度、每半年或者每一年都可以調整一次。」他指出。
在王青看來，接下來存量房貸利率和新發放房貸利率之間的聯動性會進一步增強，消除了因新、老房貸利差提前償還房貸的必要性，能夠進一步緩解潛在的提前還貸潮。相當於給存量房貸家庭吃下定心丸，這有利於促進房地產市場儘快止跌回穩，避免影響居民消費。
本文轉載自「財聯社」;智通財經編輯：李佛。
