①在2024年浦江創新論壇上，圍繞科技金融議題，大會舉辦了一系列專題論壇②對於科技金融服務，建行上海市分行已經構建起了從0-100的全過程金融解決方案，可以爲科創企業成長全週期提供服務。
《科創板日報》9月9日訊（記者 張洋洋）科技創新，始於技術、成於資本。在2024年浦江創新論壇上，圍繞科技金融議題，大會舉辦了一系列專題論壇，聚焦做好科技金融大文章，以投早、投小、投長期、投硬科技爲導向，構建科技型企業從初創到成熟的全鏈條、全生命週期的金融服務體系，推動科技需求和金融供給雙向奔赴。
從科學研究到成果轉化再到產業發展，每一步都離不開金融的支持。作爲科技金融服務的重要參與者之一，在會議當天下午，中國建設銀行股份有限公司上海市分行副行長周捷接受了《科創板日報》記者的專訪。
▍構建從「0-100」全過程金融解決方案
周捷表示，統籌運用股權、信貸、債券、保險等金融工具，中國建設銀行上海市分行以科技服務科技，以創新服務創新，以生態服務生態，爲科技企業提供全鏈條、全功能、全生命週期金融服務，將更多的金融資源投早、投小、投長期、投硬科技，助力上海全球科創中心功能提升，促進「科技-產業-金融」的良性循環。
在政策支持方面，據周捷介紹，自2023年以來，建行上海市分行始終致力於爲各類科創主體提供全鏈條綜合金融服務。2023年創新了《支持科創「從0到10」金融方案》，基於技術不同生命週期階段的資金投入和風險特徵，圍繞技術的「供給方、需求方、資本方、服務方」4個維度，針對技術的「生產、交易、使用」3個環節，設計了包括4大類、18項產品的融資解決方案，並規劃了綜合服務方案，以更好地服務早期的科技創新和成果轉化。
同樣是在2023年，建行上海市分行還設計了《「建·滬鏈」科技產業金融綜合服務方案》，涵蓋7大類、40項產品和服務，以「建·滬鏈」爲品牌，推出「七鏈」方案，構建「創新促產業、產業穩供應、供應產數據、數據鏈資金、資金有服務、服務惠人才、人才出創新」的「科創生態循環鏈」，助力「創新發展、產業集聚、供應暢通、數據增信、資金聯盟、服務創業和人才強企」
今年，建行上海市分行再次升級服務方案，推出《「建•滬鏈」科技產業金融「股貸債保」聯動方案》，聯合上海市主要股權直投機構、私募股權機構、產業投資機構、證券公司、保險公司、擔保機構、建行集團內子公司（投資、信託、基金、保險）以及投資服務機構，股貸債保協同，滿足科創主體的綜合金融需求，用於科技創新、成果轉化和產業發展。
今年4月，建行上海市分行還推出《發揮商業銀行科技金融綜合樞紐功能金融服務方案》，旨在爲初創型科技企業開拓創新、成長型科技企業加快發展、成熟型科技企業轉型升級提供全生命週期金融支持，以先投後貸、先貸後投、投貸並舉等多種形式，通過投資、融資擔保、風險補償等外部增信，以及科創主體自身增信，股貸債保協同，滿足科創主體的融資需求，用於科技創新、成果轉化和產業發展。
「通過上述一系列方案的推出，建行上海市分行已基本具備了技術『從0到1』創新、『從1到10』轉化和『從10到100』產業化的全過程金融解決方案，可以爲初創型科技企業開拓創新、成長型科技企業加快發展、成熟型科技企業轉型升級以及科技人才、科研院校、科技園區、孵化基地的創新策源等，提供綜合金融服務。」周捷說。
從實施成效來看，截至2024年7月末，建行上海市分行金融監管局口徑科技企業貸款餘額1379.32億元，較年初新增302.71億元，增長較快，不良率0.20%。
金融監管局口徑普惠科創貸款餘額156.48億元，較年初新增36.61億元，增幅30.50%。
服務科技企業15396戶，較年初新增1530戶；科技型企業有貸戶6215戶，較年初新增919戶，增幅17.35%。
2023年以來，建行集團下屬子公司在滬實現科技企業投資金額54.83億元，累計承銷科創票據金額29.78億元。與上海市擔保基金合作累計爲小微科技企業提供授信金額5億元。
▍以生態協作把控金融風險
但是科技創新存在風險，成果轉化和產業發展存在不確定性，對於銀行機構而言，把控其中的風險也是重要一環。
周捷坦言，雖然我國社會融資始終以間接融資爲主，銀行體系積累了大量信貸資源和服務能力，但在科技產業領域推進企業和技術全生命週期綜合金融服務，單靠一家商業銀行之力難以全面實施。
爲此，建行上海市分行對應的解法是堅持直接融資與間接融資雙輪驅動，協同互補，組建聯盟推進科技產業金融綜合服務。
據周捷介紹，2023年，建行上海市分行綜合各級政府部門、事業單位以及建行集團等資源，發揮商行、投行、信託、基金、保險、租賃等功能，組織金融機構、創投機構、重點院校、企業集團、服務機構、專家顧問等單位，發起組建「建•滬鏈」科技產業金融聯盟。
以銀行信貸保障科創基礎資金供給，以風險資本增加科創引導資金供給，以增值服務打造科創生態循環系統，全方位聯動，全要素協同，全功能融合，這一特色科技金融服務體系，既服務科技產業發展，又控制金融系統風險。
另外是運用科技手段推進科技產業金融綜合服務。建行首創「技術流」專屬評價體系（2020年2月被國務院採納並全國推廣），「不看磚頭看專利」，量化度量科技企業的知識產權和創新能力，轉化爲信用評價結果，對科技企業增信。
2023年3月起，建行升級了指標、模型、數據、算力、算法，度量科創主體在「科創生態循環鏈」中展現的科技創新價值，轉化爲信用評價結果，「不看報表看生態」，爲科創主體增信。
建行上海市分行則是利用建行總行的金融科技戰略支撐和建行總行在上海佈局的科技資源，2023年6月11日在建行總行科創評價系統開通上海專區，7月2日建行上海市分行自主開發的科創評價體系1.0版本正式上線，針對上海科技企業客群特徵，運用大數據、雲計算、AI等技術，幫助客戶經理了解客戶、識別客戶和篩選客戶，支撐審批人員審查客戶、識別風險和強化風控，努力爭取「看懂科技產業、看懂科技企業、看懂科技人才、看懂科技成果、強化智能風控」。
「擴大直接融資、發展風險投資、壯大耐心資本已經是國家政策導向，商投行一體化經營、直接融資和間接融資雙輪驅動是商業銀行科技金融發展的必經之路。同時作爲科創主體的資金結算樞紐、單位和個人必需的高頻金融消費供給方，由大型商業銀行擔當科技金融綜合樞紐的角色，既是光榮歷史使命，也是絕佳發展機遇。」周捷表示，「未來商業銀行業應持續發揮綜合樞紐功能，加強與投資機構、券商投行、保險公司等各類金融夥伴的聯動，股貸債保協同發力，才能爲科技創新提供全方位、多元化、接力式綜合金融服務，助力我國新質生產力高質量發展和中國式現代化建設。」