①今年上半年，國有六大行個人不良貸款總額已達3520.91億元，首次超越3000億元關口。對比2024年初的數據（2913.71億元）計算得知，上半年，國有六大行新增個人不良貸款約607億元。②業內人士認爲，在當前的大環境下，不能過度指望降存量房貸對促消費發揮更大作用。
財聯社9月6日訊（記者 彭科峯）近期，市場對存量房貸利率是否將迎來新一輪下調的討論持續升溫。其中核心原因，在於前些年過高的房貸利率讓居民負擔沉重，而調降利率有利於減少斷貸風險併爲居民減負。
那麼，降房貸利率足夠急迫嗎？今日，財聯社記者統計國有六大行中報發現，今年上半年，六大行個人不良貸款金額和不良率均持續增長，且郵儲銀行個人貸款不良率已突破1%。依據中報數據，國有六大行上半年新增個人不良貸款約607億元。同時，六大行的存量個人不良貸款餘額總數，也於上半年首度超過3000億元大關。
國有六大行上半年個人貸款不良全面上升
依據各大上市銀行半年報，財聯社記者對六大行的個人不良貸款的情況進行了統計，發現六大行的個人不良貸款餘額均在顯著增長，個人貸款不良率也在顯著上升。其中，郵儲銀行的個人貸款不良率已達到1.14%，其餘銀行均在1%以下。
具體來看，工商銀行中報顯示，截至六月末個人不良貸款794.19億元，增加186.62億元，個人不良貸款率0.90%，上升0.20個百分點。對比來看，2024年初個人不良貸款爲爲607.57億元，不良貸款率0.70%。
農業銀行中報顯示，截至六月末個人不良貸款 682.92億元，個人不良貸款率0.79% ，年初該數據爲591.76億元，個人貸款不良率爲0.73%。
中國銀行中報顯示，截至六月末個人不良貸款 522.98億元，個人不良貸款率0.88% ，年初該數據爲443.46億元，個人貸款不良率爲0.76%。
建設銀行中報顯示，截至六月末個人不良貸款737.14億元，個人不良貸款率0.84% ，年初該數據爲570.94億元，個人貸款不良率爲0.66%。
交通銀行中報顯示，截至六月末，個人不良貸款 251.57億元， 不良率0.98% ，年初該數據爲201.23億元， 不良率 0.81%。
郵儲銀行中報顯示，截至六月末，個人不良貸款532.11億元， 不良率達1.14% ，年初該數據爲498.75億元， 不良率1.12%。
綜合上述數據，財聯社記者統計發現，今年上半年，國有六大行個人不良貸款總額已達3520.91億元，首次超越3000億元關口。對比2024年初的數據（2913.71億元）計算得知，上半年，國有六大行新增個人不良貸款約607億元。
有銀行表示將控風險 也有銀行表態將推動消費貸增長
面對個人不良貸款率在上升的情況，有銀行表示在個人信貸方面加調查以防止風險，但也有銀行表示加快發展個人消費貸。
工商銀行在中報中表示，個人信貸業務方面，嚴格客戶資質准入，加強貸款真實性調查，防範多頭共債風險，持續提升個貸業務集中處理運營質態；不斷夯實貸後管理制度基礎，構建數字貸後「兩大基礎支撐」+「四大板塊功能」，優化個貸風險監測機制，推進線上、線下一體化催收工作，有效提升風險防控能力。
農業銀行在中報中表示，銀行在個人貸款方面堅持服務民生，加大信貸投放力度，包括個人住房貸款和個人消費貸款等。同時，銀行注重消費者權益保護，規範逾期催收工作，確保個人信息保護，並提供金融教育服務。
中國銀行在中報中表示，個人金融方面，順應監管要求和新形勢下業務發展需要，支持個人授信業務的穩健發展。 加大不良資產化解力度，防範化解金融風險。對不良項目進行精細化管理，分類施策、重點突破，提升處置質效。
建設銀行在中報中表示，個人消費貸款業務積極響應國家擴大消費戰略，支持居民多元化消費融資需求，不斷推進個人消費貸款高質量發展。優化線上線下產品服務體系，提升數字化經營能力，完善客戶、渠道精細化經營策略，保持資產質量總體平穩，擴大服務客戶範圍和層次，推動個人消費貸款穩定增長。
機構稱降存量房貸或難帶動居民有效需求
某券商銀行業分析師向財聯社記者表示，銀行的貸款不良率發生有一定滯後作用，因爲銀行貸款業務本質上是「利潤前置，風險後置」，對上半年銀行的個人不良貸款攀升應該理性看待。同時，「客觀上來看，如果降低居民存量房貸最終落地，的確可以有效減輕居民每月住房按揭的負擔，緩解其經濟壓力，對個人貸款不良率也有一定正向作用。但在當前的大環境下，不能過度指望降存量房貸對促消費發揮更大作用。」
9月6日，天風研究孫彬彬團隊發佈報告稱，結合今年最新的房貸政策和利率變化，再度調降存量房貸利率可能性確實存在。從市場預期層面考慮，雖然調降存量房貸利率確實是讓利於民，但是平均到每戶金額相對有限，很難因爲存量房貸利率下降而帶動居民部門的有效需求，更何況存量調降並不意味着增量，對於地產需求增量影響預計也有限。