5年期定存正式進入“1”時代。
工行、農行、中行、建行等國有大行集體自7月25日起調整人民幣存款利率。其中,兩年期以上整存整取存款利率下調幅度最大,爲20個點子。
工商銀行網站信息顯示,自7月25日起,執行最新人民幣存款利率:整存整取三個月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分別爲1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%和1.8%。
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較2023年12月22日起開始執行的存款利率分別下調了10—20個點子。
與此同時,農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行網站均已更新最新存款利率,與工商銀行最新執行利率一致,並自7月25日起執行。
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去年至今,大行人民幣存款利率已經歷過四次下調。以工商銀行爲例,與去年首次調整(2023年6月8日)後的存款利率相比,最新存款利率最多已下降70個點子,五年期整存整取人民幣存款已邁入“1”時代。
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7月22日,央行發佈公開市場業務公告,宣佈即日起公開市場7天期逆回購操作採用固定利率、數量招標,操作利率由1.80%調整爲1.70%;同日報出的1年期和5年期以上LPR均同步下調10個點子,分別降至3.35%和3.85%;作爲利率走廊上限的SLF各品種也隨政策利率下調10個點子,隔夜、7天期、1個月期品種分別降至2.55%、2.70%、3.05%。
其中,LPR的下調爲存款利率下調打開了空間。LPR本月下降,部分歸因於前期監管部門整改違規手工補息的效果,銀行資金成本提前有所降低。據了解,整改違規手工補息後,銀行在短期內節約的利息支出,接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映,違規手工補息整改後,其6月的存款付息率,特別是對公存款付息率已較4月明顯下降,淨息差有所回升。此前已有業內人士指出,存款利率市場化調整機制效能仍在持續釋放,預計銀行會根據市場利率變化情況,合理調整存款利率水平,也有利於淨息差的穩定。
5月31日,金融監管總局發佈2024年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。繼去年四季度末商業銀行淨息差首次低於1.7%,達到1.69%後,今年一季度,商業銀行淨息差進一步降至1.54%。其中,大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行、外資銀行的淨息差分別爲1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%。
不過,從邊際變化看,商業銀行今年一季度的息差下行幅度略有收窄——今年一季度的淨息差水平(1.54%)較去年四季度末(1.69%)下降了15BP,而2023年一季度淨息差水平(1.74%)較2022年四季度末(1.91%)則降低了17BP。
業內觀點預計,存款減息及約束突破利率自律機制上限的存款,將助力負債成本改善,二季度息差收窄壓力或有所減輕;同時,下半年淨利息收入的同比負貢獻度有望收窄,利於利息收入下半年企穩。
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