近日，作爲十二家全國股份制銀行之一的 民生銀行 ，連連受到關注。
先是旗下兩家分支機構行政處罰，合計罰款300萬元。其中一項是涉及對外包機構管理薄弱的問題。
另外，就在該行召開股東大會之際，繼 泛海集團 之後，其另一大股東 東方集團 傳出債務危機——因未能清償到期債務，東方集團被申請重整，而所涉及的僅僅是70多萬工程款。
而此前東方集團還收到上交所的監督工作函，因關聯方東方集團財務公司的16.40億元存款出現大額提取受限情形，東方集團被要求查明相關資金是否被控股股東及關聯方挪用，是否構成非經營性資金佔用。
01
外包機構管理薄弱被罰70萬元
6月21日，據國家金融監管總局寧波監管局發佈的行政處罰信息，因外包合作機構管理薄弱，員工行爲管理不到位，民生銀行信用卡中心寧波分中心被罰70萬元。
柒財經注意到，雖然這並非年內首個銀行涉外包機構被罰的案例，如在今年4月， 興業銀行 信用卡中心，因對外包催收機構管理不嚴被罰40萬元；今年年初， 中國銀行 因九宗罪被罰430萬元，其中也涉及外包管理不審慎。但在強監管下，總體上銀行面對的這類處罰已少之又少。
而且，就在去年11月，民生銀行信用卡中心贛州分中心就因信用卡不當催收被罰款45萬元。
金融機構選擇將催收、風控等業務外包給合作機構，本質上是爲降本增效，讓自身更好地專注於本職工作，但在監管對催收愈來愈關注同時，民生銀行接連曝出相關問題，反映了其在內控上還有很大的提升空間。
從催收整個行業來看，目前也面臨着大洗牌。4月，國內最大的催收機構永雄集團公開發文，稱不再從事具體催收業務，將徹底轉型爲一家幫助催收行業及催收公司發展的科技服務型公司。背後是其179名員工涉嫌違法被帶走，催收業務停擺已經近一年。
另一個方面，近段時間以來，不少銀行開始更加重視自營催收。近期， 光大銀行 、 華夏銀行 、微衆銀行、湖南三湘銀行等多家銀行紛紛發佈相關招聘公告，集體下場招聘催收領域人才，有的開出的月薪高達2萬元。民生銀行信用卡中心也發佈了招聘信息，擬招聘催清收輔助崗，負責信用卡逾期資產管控、整理催收工作檔案等工作。
或許這是受今年5月互金協會發布的《 互聯網 金融貸後催收業務指引》的提示。其中提到，金融從業機構和第三方機構應切實履行催收主體責任，貫徹落實相關監管要求，重視催收團隊建設和人員管理，且金融機構還應加強對第三方催收機構的管理、監督和檢查等要求。有條件的金融機構可組建專門負責催收業務的部門。
除因上述問題被罰外，同日，民生銀行寧波分行還因員工管理存在薄弱環節；項目貸款管理不審慎；信貸資金違規流入限制性領域；信貸管理不審慎；貿易背景真實性審查不到位，被罰230萬元。
02
這家股東貸款餘額達95.99億元
而且，在遭遇了“泛海系”暴雷的不可承受之輕後，近期，民生銀行前十大股東中的另一名股東東方集團也遭遇財務危機。
按東方集團發佈的公告，6月25日，因未能清償東輝公司到期債務75.23萬元，明顯缺乏清償能力但具有一定重整價值，已被債權人黑龍江東輝建築工程有限公司向哈爾濱市中級人民法院申請重整。
東方集團表示，將積極支持配合重整相關工作，儘快推動、化解公司存量債務風險，保護債權人和投資人的合法權益。
要知道，東方集團背靠的“東方系”，擁有多家上市公司，去年資產還有750億，而其實控人張宏偉還是曾經的東北首富，富豪榜上的常客。
所以，一家上市公司被75萬元工程款難住，以至於對方要求重整，足夠令人匪夷所思。這也足見其經營之艱難。
從業績上看，據2023年業績，東方集團實現營收60.8億元，同比下降46.01%；對應的歸母淨利潤爲-15.57億元，虧損同比擴大56.37%。
東方集團將虧損原因歸咎於由於 房地產 市場下行、農業健康食品虧損等。而今年第一季度，東方集團錄得4.13億元收入，同比減少近八成；對應的歸母淨利爲1.72億元，同比增長78.65%。
同時截至2023年末，東方集團有限公司的資產負債率達到71.12%，負債總額達490.28億元，流動負債爲380.38億元，其中銀行貸款總額234.07億元。
實際上，近期東方集團的風波已成連續劇。在被要求重整之前一週的6月18日，東方集團還收到過上交所的監督工作函。因關聯方東方集團財務公司的16.4億元存款出現大額提取受限情形，東方集團被要求查明相關資金是否被控股股東及關聯方挪用，是否構成非經營性資金佔用。
6月19日，東方集團發佈公告解釋，東方集團財務公司因流動性趨緊導致公司及子公司存款大額提取受限，東方集團與實際控制人張宏偉擬採取包括但不限於資產處置等方式支持東方財務公司化解流動性資金不足問題。
監管的重錘也隨之來臨。6月21日，東方集團發佈公告稱：“公司收到中國證監會下發的《立案告知書》，因公司涉嫌信息披露違法違規，根據相關法律法規，中國證監會決定對公司立案。
東方集團的股價也開始劇烈波動。6月24日，東方集團股票跌破1元/股。截至6月28日收盤，東方集團報0.66元/股，跌9.59%，跌到了其2007年以來股價的最底端。
而據上交所規定，A股上市公司若連續20個交易日股票收盤價均低於1元，公司將可能面臨交易類強制退市。
牽一髮而動全身，業內人士認爲，深陷泥沼的東方集團也將對民生銀行產生極大的不良影響。
早在2000年，東方集團斥資億元入股民生銀行，與劉永好的 新希望 系和盧志強的泛海系，並稱爲民生銀行的“三大系”。2000年4月底，其實控人張宏偉也進入民生銀行董事會，並與前兩者一直並列擔任副董事長。雖然之後股東之間縱橫捭闔，但截至今年一季度末，東方集團仍直接持有民生銀行的股份2.92%。
這也是東方集團長期能從民生銀行巨額借款的原因，根據民生銀行2023年年報，截至當年年底，其來自東方集團的貸款餘額達95.99億元。
所以業內開始爲民生銀行擔心，東方集團作爲股東是否有違約的風險？畢竟已有前車之鑑——民生銀行此前已起訴時任該行副董事長的盧志強及其所控制的“泛海系”，要求歸還借款高達近百億。
不過，6月26日，民生銀行發佈2023年年度股東大會決議公告，張宏偉和劉永好、史玉柱、宋春風、趙鵬等人繼續連任董事，且張宏偉繼續被選舉爲民生銀行第九屆董事會副董事長。
但張宏偉帶領的東方集團想快速翻身，似乎不是一件容易的事。後續對民生銀行的影響如何，讓我們拭目以待。