FX168財經報社(亞太)訊 美國銀行業在2023年爆發倒閉潮後，呼籲華爾街大型銀行增加資本緩衝的聲浪高漲。但面對行業團體激烈遊說，聯儲局主席鮑威爾此前預言，資本緩衝計劃將發生重大變化，甚至可能被廢除。週二(6月25日)據知情人士透露，聯儲局將推出“弱化版”方案，減輕銀行業負擔。
彭博社報道，聯儲局已向其他美國監管機構提交了一份3頁文件，其中介紹了對銀行資本改革可能做出的修改，此舉將大大減輕華爾街銀行的負擔。知情人士表示，修改後的新法案將撤銷這項具有里程碑意義的法案的關鍵部分，包括可能對擁有大規模交易業務的大型銀行產生重大影響的部分。
(來源:Bloomberg)
聯儲局文件並未包含大型銀行需要持有多少額外資本，以緩衝金融衝擊的最新估計。但知情人士表示，初步計算表明，擬議的變化可能導致資本緩衝額度僅上漲5%，而非最初版本要求的總體增加16%。
報道強調，這樣的撤退對華爾街銀行來說是一種勝利，2023年7月該提案公佈後，華爾街銀行發起了最激烈的遊說活動之一。對該計劃進行大幅修改更有可能實現鮑威爾的目標，即吸引央行董事會的廣泛支持。
兩位共和黨任命的聯儲局理事表示，初步版本可能會提高貸款成本和影響經濟，並使美國銀行在與國際競爭對手的競爭中處於弱勢。
鮑威爾今年早些時候曾暗示，該提案將進行“廣泛而實質性的改變”。而後，被視爲最初計劃設計者的聯儲局監管副主席邁克爾·巴爾也發表了同樣的看法。
美國官員尚未達成協議，目前還不清楚他們能否在11月美國總統大選之前達成修訂方案。據知情人士透露，巴爾已經與聯邦存款保險公司和貨幣監理署負責人會面，討論降低資本上調幅度。
一些知情人士表示，美國貨幣監理署(OCC)和聯邦存款保險公司(FDIC)的主要官員願意撤回提案中的一個重要部分，即市場風險，但他們私下表示，如果他們認爲增資幅度過低，他們會抵制。
“聯儲局尚未就時間、流程或實質內容做出任何決定，”聯儲局在聲明中表示。“聯儲局並沒有設定一個特定的範圍，而是專注於潛在變化的實質內容。”
此次資本改革與巴塞爾協議III有關，這是2008年金融危機後製定的一項國際協議，旨在防止未來銀行倒閉和再次陷入危機。美國提議的支持者還稱，這是解決2023年3月硅谷銀行(SVB)和簽名銀行(Signature Bank)倒閉所暴露的一些問題的解決方案。
據一些知情人士透露，監管機構正在考慮改變該提案對交易、财富管理和投資銀行活動風險水平的評估方式，統稱爲市場風險。儘管鮑威爾去年7月投票支持該計劃，但他對用於確定與市場風險相關的資本要求的指標“大幅增加”表示擔憂。
該計劃的這一部分可能會對擁有大量交易業務的銀行產生重大影響，行業官員在致監管機構的評論信中表示，擬議規則將導致市場風險資本“大幅增加”，並將阻礙多元化交易業務模式和某些允許銀行管理風險的對沖做法。
據一些知情人士透露，監管機構在審視市場風險時，正在考慮銀行將如何使用內部模型來計算與交易相關的風險。他們表示，聯儲局文件還建議對操作風險的處理方式進行修改，這將影響到廣泛的銀行。
歐盟一直忐忑不安地關注着美國提議遭到的強烈反對，計劃將其資本規則的關鍵部分推遲一年實施，以免其銀行處於不利地位。歐盟原定於2025年1月1日實施這廣泛的一攬子計劃，但本月早些時候確認，它將推遲12個月實施影響銀行交易活動的規則。
對美國計劃原版的批評之一是，它可能使該國銀行在與非銀行貸款機構和海外銀行的競爭中處於劣勢。歐盟的提議在全面實施後將導致一級資本要求增加約10%。美國16%的資本緩衝增長是基於普通股一級資本(CET1)，這是涵蓋現金和股票等流動性資產的最高質量監管資本，它佔一級資本的大部分。
根據去年7月提出的計劃，摩根大通公司、摩根士丹利、美國銀行公司、高盛集團和花旗集團等8家華爾街大型銀行的CET1資本總計可能增加19%。
該提案普遍適用於資產規模爲1000億美元或以上的銀行。
美國官員表示，大多數美國銀行都有足夠的資本來滿足更高的要求，如果獲得批准，這些要求可能會從2025年開始分階段實施。但對於最大的銀行來說，彭博情報估計，該草案可能會消除高達1550億美元的過剩資本，這一數額超出了當前的監管要求，並可能導致集體缺口。
支持實施更嚴格規定的人士表示，如果銀行保留更多利潤而不是將其用於股票回購和支付更高的股息，那麼任何缺口都可以得到解決。 #銀行業危機#
銀行提到，他們已經擁有足夠的資本來抵禦危機，而擬議的改革最終將損害消費者和小企業。他們推動對改革進行重大修改，甚至廢除整個計劃。3月份，鮑威爾沒有排除徹底重做的可能性。
聯儲局和其他監管機構一直在推進該提案，一些官員希望最早在8月份完成提案。
儘管官員們計劃做出重大改變，但美國行政法要求他們不能偏離提議太遠。決定繼續推進基於原計劃的版本可能會減少共和黨人在11月鞏固權力的影響，其中許多人支持該行業的論點。
放棄該計劃並從頭開始更有可能將最終確定推遲到美國大選之後。據一些知情人士透露，聯儲局的文件沒有提到任何重做。