股东背景方面，渤海银行国资持股比例较高，但也存在风险股东的情况，且涉及规模不小，后续关注相关案件进展。結語
渤海銀行所在天津市經濟情況處於全國省級地區的中等偏下水平，金融資源較一般。
與全國股份制銀行對比來看，渤海銀行在總資產規模及營收中均處於末位，而不良貸款率低於股份制銀行平均值，但其存貸比高，撥備覆蓋率遠低於股份制銀行平均值，資本充足率也明顯不足。
股東背景方面，渤海銀行國資持股比例較高，但也存在風險股東的情況，且涉及規模不小，後續關注相關案件進展。
資產質量方面，在貸款規模小幅下降的情況下，主要行業不良率值得關注，尤其是房地產和建築業，同時租賃和商務服務業以及採礦業的不良貸款率也有所上升，且個人不良貸款率也在規模明顯下降的情況下持續上行；另一方面，投資資產中信託和資產管理計劃規模及佔比較大，這部分非標資產潛在信用風險可能不低。從風險緩釋來看，2023 年渤海銀行的撥備覆蓋率雖有上升，但距同業均值仍有很大差距。考慮到其資產結構和當下的經濟壓力，渤海銀行資產質量後續仍存下遷壓力，屆時撥備將受到進一步衝擊，信用風險管理的難度可能進一步提升。
負債方面，渤海銀行定期存款規模明顯增長，存款穩定性較好，但會導致成本的剛性，從而造成盈利的壓力。債券方面，近期發行的二級資本債，可有效緩解未來永續債贖回對資本的衝擊。
盈利方面，渤海銀行營業收入承壓，在負債成本較爲剛性的情況下，資產收益率走低，淨息差與淨利差持續收窄，加之信用減值仍維持在較高的規模，盈利壓力明顯，已連續出現兩位數降幅。結合資產的情況來看，未來壓力仍不輕。
資本方面，近期發行的債券可緩解年內壓力，但考慮到資本充足率的具體表現，盈利壓力導致的自身積累仍需較長的時間，資本補充的其他渠道亟需拓寬。
總體來看，在諸多的壓力下，渤海銀行的未來可謂“道阻且長”，更需銳意進取。
