民生銀行自5月7日起,在全國範圍內決定停售半年期及以上期限的大額存單產品。這一決策的背後,顯示了銀行在當前金融環境下對於優化負債結構、降低息差壓力的需求。
從民生銀行APP可見,目前該行在售的大額存單產品主要集中在1個月及3個月期限,年化利率統一爲1.7%。這一調整表明,民生銀行正在逐步降低高息存款的比例,以減輕負債端成本,從而在淨息差收窄的壓力下保持財務健康。
淨息差作爲銀行盈利能力的關鍵指標,直接反映了銀行在資產和負債兩端定價能力的強弱。據公開數據,民生銀行2023年的淨息差爲1.44%,較2022年下滑0.14個百分點。而A股42家上市銀行中,2023年淨息差平均數爲1.78%,中位數爲1.74%。
說明:該圖表由金融界上市公司研究院製作,數據來源自東財Choice。
從業績成長性角度來看,2023年民生銀行歸母淨利潤增速爲1.57%,低於行業平均水平5.13%。進入2024年一季度,這一趨勢仍未有所改善,歸母淨利潤下滑5.63%,而行業平均水平爲4.52%。