近年來,全球經濟環境日趨嚴峻,根據央行發佈的《2023年金融機構貸款投向統計報告》(以下簡稱《報告》)顯示, 2023年末,個人住房貸款餘額38.17萬億元,同比下降1.6%,增速比上年末低2.8個百分點。這一數據凸顯了房抵資產規模正呈現出下行趨勢,市場增長動力不足,房地產市場似乎正步入一個漫長的調整期,金融機構的挑戰愈發嚴峻。如何在經濟環境嚴峻和疫情影響的雙重衝擊下,在日益激烈的競爭中實現房抵貸資產規模的穩健增長,成爲各金融機構亟待解決的關鍵問題。
金融壹賬通金捷盈AI房抵方案,通過業務+AIGC賦能金融機構,幫助各金融機構打造房抵貸創新產品,實現獲客多元化、審批自動化、風控智能化、運營數智化。尤其是AIGC智能問答在房抵貸業務的下戶調查流程中,可以極大提升審批效率、調查準確性、降低人工成本、保障客戶信息安全性,並可以根據用戶的個人信息和需求,提供個性化的調查服務,提高客戶滿意度,爲房抵貸產品下戶調查工作帶來了重大變革,整體提升了房抵貸產品的競爭力。
多模態智能問答,帶來全新交互體驗
流暢的人機交互體驗:AI智能問答系統綜合運用了語音識別、圖像處理、自然語言處理等技術,在房抵貸下戶調查過程中實現了貸款客戶與AI機器人實時對話,對話過程中視頻播放盡調問題,收集客戶回答,將客戶語音實時轉化爲文字存儲,並對接ChatGPT提煉系統標準答案,實現了AIGC下戶調查,替代了房抵貸人工盡調,降低信審人力成本投入,提升調查效率。
風險合規校驗:AI智能問答產品支持全流程視頻&語音雙錄、人臉比對,通過雙錄技術記錄用戶答題全過程,真實還原用戶面審答題全過程,保證客戶貸款真實性、合規性;問答文字解析報告同步生成,全面記錄用戶答題情況,提供風險判斷及提示,實現了調查過程全流程無人工介入,剔除了人爲因素,在確保客觀、公正的實時,防止了客戶數據信息泄露。
一站式高效服務,助力機構降本增效
AI智能問答打破了傳統下戶調查過程中1對1的服務模式(1名客戶經理、1名審核員同一時間僅可以服務1名客戶),通過AI機器人一對多的模式大大縮減人力成本同時提升業務效率;金融機構無需對審核人員進行專業培訓工作,實現崗位0空缺,業務開展穩定無人爲風險。從而爲金融機構提供低成本、高效率、自動化的房抵貸下戶調查服務。
題庫智能化,多元場景提升對客體驗
行業積累:AI智能問答聚焦房抵貸業務場景,整合業內千家銀行面審相關問題,通過專家經驗模型,通過對客戶貸款申請信息、人行報告、房產信息等數據校驗驗證,提取其核心字段,關注風險點,智能化生成題庫資源。
場景配置化:通過語音類、文本類、問卷類、驗證類等多種類題型配置,並支持多維度規則引擎配置及第三方數據對接,結合ChatGPT,可對複雜的語境和語義進行分析,更深入地理解用戶的自然語言輸入,實現知識庫問答的自動化迭代,相對傳統題庫,降低了題庫的運營維護成本,提升了對客體驗,提升了房抵貸調查效率。
在某東部銀行,零售金融部房抵貸需要進行數字化轉型,將行內房抵貸業務展業和業務管理全面進行線上化。金融壹賬通以此爲契機,幫助銀行打造房抵貸數智化系統,通過金捷盈AI房抵方案的多元化獲客及AI智能問答等能力賦能,落地了線上化申請、自動化審批、AI智能化調查,自動化放款、線上化運營等標準化流程,幫助銀行完成房抵貸業務轉型。項目上線後,銀行房抵貸線上化流程佔比達到92%,客戶經理產能提升6倍,實現平均1天左右出批覆,平均3天左右放款,房抵貸業務增長得到極速提升。