4月26日晚間，中國太保（601601.SH；2601.HK）2024年一季度報告出爐。報告顯示，第一季度，中國太保實現歸屬於母公司股東的淨利潤117.59億元，同比增長1.1%；實現營業收入954.28億元，同比增長1.1%。
在金融大模型方面，上月太保披露該公司的大模型平台、數字勞動力、數字人“AI太主播”等服務先後落地，持續賦能主業。
中國太保副總裁、太保科技董事長俞斌在上月業績說明會上表示，將持續優化提升太保大模型的穩定性和性能，拓展大模型中臺服務和用戶服務範圍。2024年希望在健康險理賠、營銷夥伴智能助理、IT研發等領域，打造數字化等效勞動力，以及賦能員工成爲超級員工這兩大方向上取得突破。
壽險財險收入一升一降
從原保費收入來看，中國太保旗下的太保壽險、太保產險分別爲我國第三大人壽保險公司和第三大財產保險公司。
值得注意的是，雖然太保一季度整體收入微增，但壽險的保險服務收入出現負增長。數據顯示，2024年一季度，中國太保實現保險服務收入669.68億元，同比增長2.4%。其中：太保壽險實現保險服務收入208.59億元，同比下降5.1%；太保產險實現保險服務收入455.56億元，同比增長5.9%。
分業務看，今年一季度，太保壽險實現規模保費1059.50億元，其中新保規模保費328.33億元，同比增長0.4%；新業務價值達成51.91億元，同比增長30.7%；保險服務收入208.59億元，同比下降5.1%。
壽險收入的下降主要來源於銀保渠道業務和團政渠道收入的下降。對於銀保渠道的下滑，中國太保在一季報中解釋，主要是受到“報行合一”政策影響。
在渠道上看，今年一季度，太保壽險代理人渠道實現規模保費848.64億元，其中新保規模保費161.24億元，同比增長31.3%；一季度銀保渠道實現規模保費123.79億元，其中新保規模保費87.18億元，受“報行合一”政策影響，同比下降21.8%；團政渠道實現規模保費86.46億元，同比下降10.1%。其中職團開拓新保規模保費5.9億元，同比增長45.5%。
圖片來源：中國太保2024年第一季度報告
在財產險方面，太保產險今年一季度實現原保險保費收入624.91億元，同比增長8.6%。
其中車險原保險保費收入264.77億元，同比增長2.2 %；非車險原保險保費收入360.14億元，同比增長13.8%。承保綜合成本率爲98.0%，同比下降0.4個百分點。在投資端，截至3月末，中國太保投資資產23447.93億元，較上年末增長4.2%。2024年一季度，中國太保投資資產淨投資收益率爲0.8%，同比持平；總投資收益率爲1.3%，同比下降0.1個百分點。
值得注意的是，近日新能源車險因“車主喊貴、險企喊虧”問題備受關注，太保披露其推進新能源車險經營轉型，實現成本和結構雙優化。
太保產險董事長顧越在此前表示，監管部門正在積極制定支持新能源車產業革命的相關政策，作爲頭部企業，太保產險將會發揮好在新能源車領域方面先行先試的優勢，積極推動中國汽車產業高質量發展。
金融大模型加速落地
近年來，大模型熱潮席捲全球。以保險業爲代表的金融行業，積極探索大模型技術及其應用落地。中國太保作爲頭部險企，以打造行業領先的數智化能力爲願景，加快推進數字技術賦能創新。
太保披露，該公司大數據戰略以賦能公司高質量發展爲目標，拓展數智化外延生態服務，建立健全集團化數據治理體系，推進基於大模型技術的數字化員工等智能化標杆應用研發，強化一體化數智新風控，加速數智化決策投研能力、數智化運營管理、數智化客群經營賦能，做強數字金融，有力助推發展動能轉換。
太保在大模型搭建和應用方面進展較爲顯著。主要體現在大模型平台、數字勞動力、數字人“AI太主播”三大領域。
大模型平台搭建方面，中國太保搭建了保險行業首個全棧信創私有化部署的650億大模型平台，準備了105萬條保險大模型訓練數據，通過了《中國人身保險從業資格（CICE）》等3項保險領域的專業資格考試。
數字勞動力方面，基於大模型技術發佈上線的數字員工在審計中心正式落地，成爲審計日常工作的等效勞動力。數據顯示，該技術目前已經覆蓋審計150多名審計業務人員，日活達到了57%，審計整體效率提升10%。此外太保還聯合百度、阿里、科大訊飛等頭部技術企業及知名諮詢公司，啓動保險數字勞動力生態合作。
數字人“AI太主播”通過AIGC技術定製代理人千人千面的數字人分身，代理人形象更加質感，應用平台提供標準模板和話術進行視頻合成，源頭上保證互聯網保險營銷內容的標準化、合規性。在廣東揭陽普寧舉辦的全國首個青梅AI發佈會上，中國太保推出的“普寧美梅”青梅AI產品和全國首個專注於“三農”領域的保險AI數字人“探險家”亮相，該數字人能準確回答農戶的相關問題，理解並滿足個性化需求，讓防災減損服務更加貼心、高效，以新質生產力賦能“三農”高質量發展。
大模型賦能保險主業轉型升級
2023年年末，傅帆接棒孔慶偉，執掌太保，太保的新徵程也隨之開啓。當前外部環境複雜多變，保險行業業績持續承壓，太保該往何處去？
儘管相比壽險改革、生態圈建設、優化產品定價能力等行動，發展金融科技、金融大模型對業務的促進作用較爲緩慢，但從太保的表態中，依然可以看出其將科技放在了較爲重要的位置。
2023年，中國太保出臺“數智太保”科技規劃DiTP（2023—2025），以“打造行業領先的數智化能力，賦能公司高質量發展”爲願景，建立一套指標體系，通過“513”工程的實施，牽引未來三年中國太保科技建設，夯實科技基礎建設，並實現科技價值顯性化。
此前的業績說明會上，中國太保透露，正加速打造科技金融硬核實力，將更多金融資源投向科技創新領域，推動新質生產力的培育和發展，持續持續釋放出經濟社會高質量發展的新動能。“大數據”戰略以先進的科技服務生態爲引領，加快數智化客群經營，夯實數智一體化風控，提升數智化運營效率和投研水平，在引領新質生產力形成上實現新突破。
在新一輪科技革命和產業進程加速演進的當下，以太保爲代表的中國險企能否把握機遇，進行一場顛覆性的創新變革，找到更有價值的增長模式，將備受矚目。（本文首發於鈦媒體APP，作者｜顏繁瑤，編輯｜劉洋雪）
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