來源：券商中國
4月3日，按照國務院關於大規模設備更新和消費品以舊換新工作統一部署，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關於調整汽車貸款有關政策的通知》（下稱“《通知》”），自印發之日起施行。
《通知》明確金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。鼓勵金融機構結合汽車以舊換新等細分場景，加強金融產品和服務創新，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。
整體來看，《通知》放寬了自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。商用傳統動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發放比例則保持不變。
根據人民銀行、原銀監會2017年發文規定，自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例分別爲80%、85%，《通知》將這一比例調整爲由金融機構自主確定，貸款最高發放比例可達到100%，即按所購汽車價格全額髮放。商用傳統動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發放比例保持70%、75%、70%不變。
兩部門明確，下一步，將加大金融支持力度，更好支持合理汽車消費需求。
優化汽車貸款最高發放比例
整體來看，《通知》放寬了自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。商用傳統動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發放比例則保持不變。同時，《通知》加大汽車以舊換新場景金融支持。
《通知》提出，自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例由金融機構自主確定；商用傳統動力汽車貸款最高發放比例爲70%，商用新能源汽車貸款最高發放比例爲75%；二手車貸款最高發放比例爲70%。
對於實施新能源汽車貸款政策的車型範圍，《通知》明確，各金融機構可以在《汽車貸款管理辦法》規定基礎上，根據自願、審慎和風險可控原則，參考工業和信息化部發布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執行。
《通知》鼓勵金融機構結合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景，加強金融產品和服務創新，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。
《通知》要求金融機構切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查和貸後管理，持續完善借款人信用風險評價體系和抵質押品價值評估體系，保障貸款資產安全，嚴防貸款資金挪作他用。
促進金融機構汽車貸款業務穩健運行
汽車消費是本輪擴內需促消費的重點領域。在今年全國兩會上，商務部部長王文濤表示，今年我國促消費有兩個重點：一是推動汽車、家電、家裝等消費品以舊換新，另一個是提振服務消費。
王文濤指出，我國汽車家裝市場綜合體量大，相當一部分產品使用年限較長，碳排放較高，還存在一定安全隱患，應該說潛在更新的需求進入了集中釋放期。比如，在用國三以及以下排放標準的乘用車超過1600萬輛。其中，車齡15年以上的超過700萬輛。
近日，國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》，明確提出“鼓勵銀行機構在依法合規、風險可控前提下，適當降低乘用車貸款首付比例，合理確定汽車貸款期限、信貸額度。”
在調整汽車貸款有關政策的同時，本次《通知》還提出，中國人民銀行各分支機構、金融監管總局各派出機構應強化對汽車貸款資產質量、機構穩健性的監測、分析和評估，促進金融機構汽車貸款業務穩健運行。
中信建投研究報告指出，“以舊換新”等總量配套政策正逐步落地，汽車行業供需兩端共振可期。根據測算，即便不考慮政策支撐作用，結合國內汽車6年—8年的整體換購年限來看，2024年-2025年我國汽車內銷仍將處於換購高峰期，對應2016年-2018年的銷量高點，汽車報廢率較往年也將有所提升。在政策催化下，國內汽車需求有望得到進一步釋放。
編輯/tolk