①今年以來銀行業不良資產轉讓活躍,年內已有23家銀行在銀登中心發佈不良資產轉讓公告共約80條。 ②其中,平安銀行共發佈33條相關不良貸款轉讓公告,涉及未償本息總金額合計達121.58億元。 ③專家預計,2024年銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢,整體處置規模會創出階段性的新高。
財聯社3月26日訊(記者 史思同)3月26日,平安銀行又有不良資產在銀登中心掛牌轉讓。據梳理,今年以來平安銀行密集推出不良資產轉讓項目,年內已在銀登中心發佈33條相關不良貸款轉讓公告,涉及不良貸款30筆,未償本息總金額合計達121.58億元。
財聯社記者注意到,今年以來,從國有大行到股份行、城農商行等越來越多的銀行持續加快不良資產處置。據粗略統計,目前已有23家銀行在銀登中心合計發佈不良資產轉讓信息約達75條。
在業內專家看來,目前不同類型銀行的資產質量維持分化特徵,預計2024年銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢,整體處置規模會創出階段性的新高,銀行抵禦風險能力將進一步增強,整體資產質量有望保持穩定。
平安銀行密集轉讓不良資產,年內已推出30個轉讓項目
據銀登中心披露,僅是3月份以來,平安銀行就發佈了25條相關不良貸款轉讓公告。而今年開年至今,平安銀行已先後發佈共33條相關公告(包括3個重複掛牌項目),其中3個爲個人消費及經營類信用不良資產包,27個均爲對公不良資產項目。
在業內分析人士看來,隨着國內不良資產處置渠道拓寬,部分銀行加大不良資產處置,有助於銀行釋放信貸空間,進一步改善資產質量,提高盈利水平等。
從資產質量來看,平安銀行不良率已連續兩年有所抬升。數據顯示,截至2023年末,平安銀行不良貸款餘額360.36億元,不良率1.06%,同比上升0.01個百分點。其中,企業貸款不良率0.63%,同比上升0.02個百分點;個人貸款不良率1.37%,上升0.05個百分點。
從業績表現來看,2023年平安銀行營業收入1646.99億元,出現近五年首次下滑(同比下降8.4%);而同期淨利潤卻實現2.1%的同比增長,爲464.55億元。對此,該行將利潤正增長也歸因於“通過數字化轉型驅動經營降本增效,加強資產質量管控,加大不良資產清收處置力度”。
“2023年宏觀經濟運行整體回穩向好,但經營主體活力仍待加強,中小企業和個人還款能力繼續承壓。”平安銀行表示,2024年其資產質量仍將承壓,在企業貸款方面,其公司將持續聚焦房地產行業、集團大戶等領域的風險,推動風險防範和化解,同時持續強化不良資產清收處置力度,繼續拓展對公不良資產處置的渠道和方式。個人貸款方面,也將持續提高對貸前政策的檢視頻率,嚴格把控客戶准入,並積極拓寬催清收渠道,加大對不良貸款的處置力度等。
據披露,2023年,平安銀行覈銷貸款685.85億元,同比增長14.7%;收回不良資產總額325.95億元,其中收回已覈銷不良資產本金191.42億元(含收回已覈銷不良貸款177.79億元)。
銀行不良資產處置加速,區域性銀行信用水平有待改善
實際上,從銀登中心披露情況來看,今年以來銀行業不良資產轉讓活躍。據粗略統計,截至目前,已有23家銀行先後發佈不良資產轉讓公告共約80條,包括4家國有大行、9家股份行、2家城商行、7家農商行以及1家政策性銀行。
其中發佈最爲密集的當屬平安銀行,33條不良資產轉讓公告涉及未償本息總金額合計121.58億元;其次中原銀行共發佈12條項目轉讓公告(包括4個重複掛牌項目),涉及總金額3.71億元。此外,還有浦發、光大、交行、招行等多家銀行也推出多筆不良資產轉讓項目。
近年來,隨着銀行業不斷加大不良資產處置力度,行業整體資產質量也在持續改善。根據監管公佈,2023年商業銀行共處置不良資產3萬億元。當年四季度末,商業銀行不良貸款餘額3.2萬億元,環比基本持平;不良貸款率1.59%,環比下降0.02個百分點。
在甬興證券研究所首席分析師鄭嘉偉看來,除了監管的要求外,近年來商業銀行風險偏好也在降低,通過積極處置不良資產儘快實現風險出清,輕裝上陣,未來隨着經濟回升,銀行才能在息差保持穩定的情況下有更多空間實現收益的顯著回升。
展望2024年,鄭嘉偉認爲,在經濟下行期,銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢,預計整體處置規模會創出階段性的新高,銀行抵禦風險能力將進一步增強。“不過,這也要取決於經濟基本面的修復以及商業銀行信貸結構的調整。”他表示。
同時,大公國際也在最新研報中指出,整體來看,不同類型銀行的資產質量維持分化特徵,其中,區域性銀行信用水平有待改善,尤其是經濟發展較弱的區域的銀行信用風險需持續關注。預計2024年,隨着支持房地產相關政策陸續出臺,地方債務化解工作持續推進,銀行重點領域的信用風險或得到一定緩釋,同時銀行持續處置存量風險,整體資產質量有望保持穩定。