近日,中国人民银行发布的2024年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,一季度我国普惠金融各领域贷款增长较快。截至2024年一季度末,普惠小微贷款余额33.41万亿元,余额同比增长20.3%,一季度增加2.38万亿元。
小微企业是一个国家经济的重要组成部分,也是创造就业机会和促进经济增长的关键力量。然而,由于融资难、融资贵等痛点问题,小微企业的发展常常面临困难。普惠金融在支持中小微企业方面发挥了重要作用,可以帮助中小微企业解决资金需求、提升经营管理能力,促进其发展壮大。自去年中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”以来,普惠金融的相关话题就引起了大家热议。近年来,金融助力“普惠”小微企业已成为了老生常谈的热门话题。
此前,国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,明确了“未来五年,高质量的普惠金融体系基本建成”目标,并提出优化普惠金融重点领域产品服务、完善高质量普惠保险体系、提升资本市场服务普惠金融效能、有序推进数字普惠金融发展等一系列政策举措,将进一步推进普惠金融高质量发展,更好满足人民群众和实体经济的金融需求。
近年来,普惠金融作为一种以服务于小微企业为目标的金融模式,逐渐成为金融行业的热门话题。普惠金融的出现,不仅为小微企业提供了更多的融资渠道,也为金融机构带来了新的发展机遇。同时,普惠金融需要不断创新,提高金融服务的普及性和便利性,以满足小微企业多样化的金融需求。
可以看到近年来,金融科技的发展为解决小微企业融资难题提供了新的路径。传统金融机构在风险评估、客户画像等方面存在局限,而金融科技可以通过大数据分析、人工智能等技术手段,更好地识别小微企业的信用状况,提高融资的准入率。同时,金融科技还能够提供更加个性化的金融服务,如根据企业实际情况定制还款计划,降低融资成本,提高融资效率。
普惠金融一直是盛业(6069.HK)肩负的使命,盛业直击产业链上下游中小微企业面临的融资难、融资贵的痛点。通过产业科技推动基建和医药等国家战略支柱型行业的数字化升级,打造产业端的数字生态,让中小微企业在数字生态中建立自身的数字信用和交易画像,突破对核心企业确权及担保的依赖。从供应商准入环节到交易环节,如中标、采购、到货、结算等流程节点,都可以通过不同维度的数据跟踪,形成成熟的信用评估体系、交易画像,从而避免虚假交易,确保交易的真实性和合理性,为中小微企业提供更灵活高效的供应链金融服务。盛业采用“重交易、轻主体”的业务模式,专注于中小微企业的普惠金融服务,帮助企业将交易行为转化为数字资产,实现融资需求。以数字科技为核心,通过金融科技提升普惠金融的覆盖面及可得性,降低了小微企业获得融资的难度,为小微企业注入源源不断的金融活水。此外,盛业凭借强大的科技实力以及精准服务中小微企业的突出贡献,入选CNBC“2023年全球顶尖金融科技公司200强”榜单。
普惠金融服务的发展已经取得了显著成效。再以盛业为例,截至2023年12月31日,盛业通过其供应链科技平台,为超过15,000家中小微企业提供了灵活的供应链普惠金融服务,累计处理的供应链资产规模超过1,900亿元人民币。这表明,普惠金融服务能够有效地支持中小微企业的发展,帮助企业克服资金障碍,实现可持续发展。
普惠金融服务的发展对于中小微企业的成长至关重要。通过创新金融服务模式和政策支持,可以有效解决中小微企业的融资难题,促进企业的创新和发展。未来,随着普惠金融服务的不断深化,我们有理由相信,中小微企业将迎来更加广阔的发展空间。