随着科技的不断进步和数字经济的蓬勃发展,数字货币已成为中国金融领域的重要发展趋势。在中国,数字人民币的推出和应用,不仅标志着货币形态的一次重大演进,也为供应链金融带来了前所未有的变革机遇。
数字人民币的特性与优势
数字人民币由中国人民银行发行,具有法偿性和无利息的特点,支持离线支付和智能合约等功能。它的推出,旨在应对外来货币风险、促进数字经济发展、提升金融服务水平、增强人民币国际化。数字人民币的应用场景已超过1000万个,覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域,满足了公众的多样化支付需求。
与传统支付方式相比,数字人民币具有快速、安全、便捷等显著优势。它基于区块链技术,实现了资金流向的全流程可追溯性,有效降低了交易成本和风险。此外,数字人民币还支持与现有支付系统的融合互通,为公众提供了更多的支付选择和便利。
数字人民币在供应链金融中的应用
供应链金融是利用供应链核心企业信用增信上下游中小微企业信用,实现资金融通的一种金融服务模式。数字人民币作为核心数字金融基础设施,为供应链金融的发展与重塑提供了重要的技术和手段支持。
中小微企业在融资过程中面临“难”和“贵”的问题,数字人民币的信息流、业务流和资金流“三流合一”的链式账本,保证了借贷合约与企业经营数据的真实性,降低了资金成本。数字人民币的链式可追溯机制,实现了政策资金的全流程监控,有效防控政策执行过程中的道德风险,畅通货币政策传导机制。
$盛业 (06069.HK)$率先落地“数字人民币+供应链金融”应用
港股上市公司$盛业 (06069.HK)$作为领先的供应链科技平台,已率先落地“数字人民币+供应链金融”应用场景。在各数字人民币试点地区和地方金融监督管理局的支持下,盛业通过数字人民币加速推动供应链金融发展,促进普惠金融更好地服务于中小微企业发展。
据记者了解:“长一段时间来,传统金融机构在支持中小微企业时,偏重主体信用评估,因此在准入环节会设置一系列的条件。中小微企业如果想顺利申请到融资,就需要满足经营年限、业务规模、抵押担保、税收情况等各种条件。而中小微企业本来就存在规模小、信用低、抵押物少等各种短板,因此难以获得传统金融机构的信任和支持。同时,面对这些中小微企业,传统金融机构也很难快速、准确、低成本地完成资信评估。”
金融活动的本质就是经营风险,利用数字人民币链式账本技术,可保证中小微企业的信贷和融资活动中的交易信息都被完整、准确记录,且长期保存,不可篡改,有效帮助供应链科技企业判断中小微企业的风险水平、经营状况和偿还能力。
盛业首席战略官原野指出“与传统贷款相比,数字人民币保理融资款通过智能合约,约定了资金的流向、使用对象、使用比例等规则,确保资金用途的真实性,保障资金安全。此外,数字人民币在大额资金交易、全流程可追溯交易记录方面的优势,对交易行为进行有效监控,提升了客户体验。”
值得注意的是,数字人民币的智能合约开放生态,为金融创新提供了广阔的空间。央行数字货币研究所所长穆长春谈及数字人民币智能合约开放生态的设计理念时曾表示,“数字人民币的顶层设计中,通过加载不影响货币功能的智能合约,实现了数字人民币的可编程性,使数字人民币在确保安全与合规的前提下,可以根据交易各方商定的条件、规则进行自动支付交易。作为数字形式的法定货币,数字人民币在建立支撑智能合约应用的生态方面有较大的优势。”
数字人民币在供应链金融中的创新应用,不仅解决了中小微企业的融资难题,也为整个金融行业带来了新的发展机遇。随着技术的不断成熟和应用的不断拓展,数字人民币有望成为推动供应链金融行业转型升级的重要力量。
隨着科技的不斷進步和數字經濟的蓬勃發展,數字貨幣已成爲中國金融領域的重要發展趨勢。在中國,數字人民幣的推出和應用,不僅標誌着貨幣形態的一次重大演進,也爲供應鏈金融帶來了前所未有的變革機遇。
數字人民幣的特性與優勢
數字人民幣由中國人民銀行發行,具有法償性和無利息的特點,支持離線支付和智能合約等功能。它的推出,旨在應對外來貨幣風險、促進數字經濟發展、提升金融服務水平、增強人民幣國際化。數字人民幣的應用場景已超過1000萬個,覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等多個領域,滿足了公衆的多樣化支付需求。
與傳統支付方式相比,數字人民幣具有快速、安全、便捷等顯著優勢。它基於區塊鏈技術,實現了資金流向的全流程可追溯性,有效降低了交易成本和風險。此外,數字人民幣還支持與現有支付系統的融合互通,爲公衆提供了更多的支付選擇和便利。
數字人民幣在供應鏈金融中的應用
供應鏈金融是利用供應鏈核心企業信用增信上下游中小微企業信用,實現資金融通的一種金融服務模式。數字人民幣作爲核心數字金融基礎設施,爲供應鏈金融的發展與重塑提供了重要的技術和手段支持。
中小微企業在融資過程中面臨“難”和“貴”的問題,數字人民幣的信息流、業務流和資金流“三流合一”的鏈式賬本,保證了借貸合約與企業經營數據的真實性,降低了資金成本。數字人民幣的鏈式可追溯機制,實現了政策資金的全流程監控,有效防控政策執行過程中的道德風險,暢通貨幣政策傳導機制。
$盛業 (06069.HK)$率先落地“數字人民幣+供應鏈金融”應用
港股上市公司$盛業 (06069.HK)$作爲領先的供應鏈科技平台,已率先落地“數字人民幣+供應鏈金融”應用場景。在各數字人民幣試點地區和地方金融監督管理局的支持下,盛業通過數字人民幣加速推動供應鏈金融發展,促進普惠金融更好地服務於中小微企業發展。
據記者了解:“長一段時間來,傳統金融機構在支持中小微企業時,偏重主體信用評估,因此在准入環節會設置一系列的條件。中小微企業如果想順利申請到融資,就需要滿足經營年限、業務規模、抵押擔保、稅收情況等各種條件。而中小微企業本來就存在規模小、信用低、抵押物少等各種短板,因此難以獲得傳統金融機構的信任和支持。同時,面對這些中小微企業,傳統金融機構也很難快速、準確、低成本地完成資信評估。”
金融活動的本質就是經營風險,利用數字人民幣鏈式賬本技術,可保證中小微企業的信貸和融資活動中的交易信息都被完整、準確記錄,且長期保存,不可篡改,有效幫助供應鏈科技企業判斷中小微企業的風險水平、經營狀況和償還能力。
盛業首席戰略官原野指出“與傳統貸款相比,數字人民幣保理融資款通過智能合約,約定了資金的流向、使用對象、使用比例等規則,確保資金用途的真實性,保障資金安全。此外,數字人民幣在大額資金交易、全流程可追溯交易記錄方面的優勢,對交易行爲進行有效監控,提升了客戶體驗。”
值得注意的是,數字人民幣的智能合約開放生態,爲金融創新提供了廣闊的空間。央行數字貨幣研究所所長穆長春談及數字人民幣智能合約開放生態的設計理念時曾表示,“數字人民幣的頂層設計中,通過加載不影響貨幣功能的智能合約,實現了數字人民幣的可編程性,使數字人民幣在確保安全與合規的前提下,可以根據交易各方商定的條件、規則進行自動支付交易。作爲數字形式的法定貨幣,數字人民幣在建立支撐智能合約應用的生態方面有較大的優勢。”
數字人民幣在供應鏈金融中的創新應用,不僅解決了中小微企業的融資難題,也爲整個金融行業帶來了新的發展機遇。隨着技術的不斷成熟和應用的不斷拓展,數字人民幣有望成爲推動供應鏈金融行業轉型升級的重要力量。
