保持雙位數的業績增長，信也科技（FINV.US）慷慨派息超市場預期。
保持雙位數的業績增長，信也科技（FINV.US）慷慨派息超市場預期。
智通財經APP了解到，3月19日，信也科技發佈了2023年全年業績，實現收入利潤雙增，營業收入125.5億元，同比增長12.7%，淨利潤23.8億元，淨利率19%。期間促成交易額達1943億元，同比增長10.8%，其中海外業務發力，交易額增長達84.7%，截止12月末，在貸餘額爲674億元。
此外，該公司已批准2023財年每股美國存托股票（ADS）0.237美元的現金股息，連續六年派息。以目前的市值算，按派息該公司股息率爲5%，按回購+派息計，是市值的11.76%。信也科技是一家科技驅動的公司，在全球市場戰略下，實現高質量增長，過去五年收入複合增速達20.45%，而且每年都會派息，積極回報股東，分享公司的發展成果。
業績穩健增長，全球化戰略提速
信也科技賦能金融行業數字化建設，致力於促進數字技術與實體經濟深度融合，服務金融機構數字化升級和高質量發展。截至2023年末，該公司累計服務94家金融機構，併爲國內外近3000萬用戶提供信貸科技服務，促成貸款規模於行業領先，2023年高達1943億元，並保持增長趨勢。
得益於促成貸款規模的不斷增長，該公司收入規模也持續創下新高，2023年貨幣化率（收入/促成貸款額）爲6.46%，往年保持在6-7%的穩定區間。
實際上，全球化戰略是信也科技規模擴張的利器，該公司2018年開啓國際化進程，以國內及國際市場作爲雙輪驅動戰略，經過6年的積澱，國際業務已然成爲第二增長曲線。2023年國內業務收入104.1億元，同比增長4%，收入份額83%，而國際業務收入21.4億元，同比增長達85.9%，收入份額提升至17%。
從用戶規模看，截止2023年末，國內註冊用戶1.56億戶，同比增長8.1%，累計借款人2520萬戶，同比增長6.8%，借款人比例16.15%；而海外註冊用戶2460萬戶，同比增長58.7%，累計借款人480萬戶，同比增長41.2%，借款人比率19.51%。國際業務借款人及促成的借款額佔比穩定提升。
信也科技推進全球戰略，因地制宜採取目標政策，在國內市場，信也科技持續鎖定服務消費金融和小微金融領域的優質客戶，優質客戶穩定超過80%，其中小微企業是重點開拓的目標客戶，2023年擁有81.1萬家小微用戶和個體工商戶，促成貸款額佔比提升至25%；在海外市場，響應一帶一路政策，已在印尼、菲律賓建立了深度本地化的金融科技平台，並在拉美地區開展科技服務業務。
在國內國際雙輪驅動下，業績保持高增，同時該公司也在積極提升盈利水平。2023年其毛利率爲83.17%，同比提升1.54個百分點，三費率（銷售、行政及研發）合計爲22.2%，同比下降0.94個百分點，股東淨利率爲18.65%，ROE爲16.9%。截止2023年末，該公司現金等價物達49.7億元。
AI加速行業數字化，研發提升賦能水平
行業數字化是中國發展的大勢，AI的發展，及新質生產力的提出，正加速數字中國的建設。而金融機構作爲服務實體經濟的重要行業，是數字中國建設上的領頭羊，2022年央行就印發了《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，全面引導並推動金融業運用數字技術賦能金融服務提質增效。
2023年是AI發展元年，ChatGPT將AI應用推向高潮，AI大模型的應用加速行業數字化，信也科技加大研發投入，尤其是AI的投入，通過產學研提升技術水平，不斷升級對金融機構的數字化賦能水平，從而吸引全球更多的合作機構及借款用戶。2023年該公司研發投入5.1億元，研發費用率爲4.06%。
信也科技通過AI技術，在2023年繼續升級對話機器人的多項技術能力，包括多語種語音識別及多音色語音生成等AI原子技術，在第三季度推出第一代大語言模型應用開發框架E-LADF。同時爲了更好覆蓋全球市場，該公司多語種對話機器人已覆蓋了中文、英文、西班牙語、印尼語、菲律賓語五類語種，智能對話機器人覆蓋了80%的客戶溝通任務，併爲跨越六個國家的超過20家金融科技平台提供服務。
值得一提的是，小微企業是龐大的藍海市場，中國企業有90%以上是小微企業，但由於信息不對稱，融資難問題較爲嚴峻，信也科技緊抓機遇，加碼小微市場，通過金融技術水平消除金融機構與用戶之間的信息不對稱，滿足優質小微企業的融資問題。2023年，該公司推出小微商戶服務智能平台“海陸雲系統”，該系統覆蓋小微金融服務的全業務流程，提升了小微企業與線下門店的數字經營水平。海陸雲系統上線以來，得到小微企業的認可，已累計爲50萬用戶提供服務。
信也科技憑藉金融科技實力，一方面賦能金融機構數字化，另一方面也爲借款用戶創造了更大的價值。與此同時，該公司還開發了適應海內外市場的反欺詐防禦科技，保護消費者權益。該公司利用在視覺算法和圖算法領域的積澱，精準識別和阻斷惡意利用生成式AI進行的金融欺詐活動，識別準確率高達98.8%，召回率達95.3%。
重視可持續發展，穩健派息具吸引力
信也科技作爲金融科技行業的頭部玩家，重視可持續發展，於2018年就開始發佈首張ESG報告，把ESG戰略貫徹落實並融入到企業的發展中。該公司將社會公益放在首位，多年來支持貧困地區，如2017年開始就一直支持涼山地區建設，在2023年，第六次走進四川大涼山，持續推進當地的教育幫扶、村鎮亮化工程，並給信也科技捐資成立的愛心幼兒園裏的孩子們送去新學期所需的學習物資、體育用品及生活用品。
此外，該公司也重視消費者保護工作，2023年5月份成立消費者權益保護委員會，搭建覆蓋多維度的消保治理框架，全方位推進消費者權益保護工作；2024年3月，發佈了首張《消費者權益保護2023年度報告》，推出了“消費者權益保護專區”，構建了“一站式”消費者權益保障機制。
根據披露，該公司依託大數據分析、人工智能、聲紋識別等技術，日均干預疑似欺詐行爲超4000次，全年阻斷3萬多次詐騙行爲，保護用戶和機構免受近5.5億元損失。標記超2萬疑似黑灰產客戶，並向行業大數據系統體系化反饋黑灰產聲紋信息，向受波及的用戶推送近4000條黑灰產風險提示。
信也科技是行業爲數不多，能夠兼顧業績增長、可持續發展以及穩健派息三者並存的標的，該公司重視股東回報，在板塊下行時，通過回購穩住市場信心，並通過持續派息方式，不斷提升股東回報水平。今年是該公司派息的第六個年頭，且上調了派息額，在高股息率下，該公司估值對市場具有較高的吸引力。
AI正驅動金融科技走向新藍海，金融機構數字化提速，而信也科技也將以“全球化戰略”加速前行。